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利率|LPR五个月不变，你房贷要转固定利率吗？机会仅1次( 二 )


“房贷放款周期拉长的现象需要注意 ， 这可能会影响一些购房者贷款的办理等 。 ”易居研究院智库中心研究总监严跃进说 。
“房贷利率与银行放款周期的变动对购房者的买房决策影响是微小的 。 ”贝壳研究院首席市场分析师许小乐称 ， 比如300万元的购房商业贷款 ， 贷款25年 ， 贷款利率5.39% ， 还款方式以等额本息计 ， 若利率下降5个基点 ， 月供减少不到90元 ， 影响较小 。
许小乐称 ， 房贷利率低位趋稳意味着在未来短期内 ， 在两个不同的时点购房 ， 利率水平不变 ， 月供相同 。 放款周期的延长则拉长了购房者的买房周期 。
房贷利率下行放缓 ， 定价方式还有一次选择机会
“虽然影响较小 ， 而且LPR连续5个月没变 ， 但我还是想要自己选 。 ”有“房贷族”说 。
8月12日 ， 工商银行(601398,股吧)、建设银行(601939,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)、中国邮政储蓄银行五家国有银行同时发布公告 ， 将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为LPR定价方式 。 这意味着不换的要自己申请 ， 不申请的就默认转LPR定价 。
9月15日 ， 央行发布报告称 ， 金融机构绝大部分新发放贷款已将LPR作为基准定价 ， 存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成 ， 转换率超过92% 。
但“被”完成转换的“有房一族”中 ， 可能还有人心里在犯嘀咕：到底哪个好？我能反悔吗？
需要注意的是 ， 银行公告中还有一句关键的话：批量转换完成后 ， 若对转换结果有异议 ， 可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理 。
也就是说年底前还有1次机会 ， 将房贷利率转回原定价方式 ， 也可转换为固定利率 。 但定价基准只能转换一次 ， 转换之后不能再次转换 。
利率|LPR五个月不变，你房贷要转固定利率吗？机会仅1次
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中新社采访人员 张云摄
资料图：一银行工作人员清点货币 。 中新社采访人员 张云 摄
LPR和固定利率两种转换方式各有优势 ， 具体如何选择取决于自己的判断 ， 特别是对未来利率走势的判断 。
央行此前解释称 ， 如果认为未来LPR会下降 ， 那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升 ， 那么转换为固定利率就会有优势 。
仅有1次的反悔机会 ， 你要用吗？
问题的关键就在于 ， LPR未来在你房贷期限内会怎么走？
“这取决于宏观经济趋势、通货膨胀形势以及贷款市场供求等因素 ， 具体要看报价行的市场化报价 。 ”央行货币政策司司长孙国峰8月25日在国务院政策例行吹风会上指出 ， 随着LPR改革推动贷款利率下降的潜力进一步释放 ， 预计后续企业贷款利率还会进一步下行 。
中短期看 ， 方正证券(601901,股吧)首席经济学家颜色认为 ， 在常态化货币政策背景下 ， 缓解长期流动性紧张 ， 央行的主要手段是超量续做MLF ， 并伴随常规化的、以逆回购为主要形式的短期流动性调节 。 在我国经济基本面持续改善的情况下 ， 年底之前基本不存在降准降息的可能性 。
“四季度银行压降结构性存款的压力仍然较大 ， 实体经济恢复发展中还需要较大力度的信贷支持 ， 为缓解银行体系的中长期流动性压力 ， 在通过MLF调节的基础上 ， 在适当时点结构性降准的可能性仍然存在并且必要 。 ”温彬认为 。
所以 ， 年底前的最后一次“二选一” ， 如果是你 ， 怎么选？(完)

（责任编辑：王治强 HF013）


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