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招行信用卡半年成绩单：穿越周期，业绩韧性( 二 )



不良率处行业较低水平 ， 风险整体平稳可控
对信用卡行业而言 ， 不良率走高是今年面临的共性难题 ， 主要原因有三：一是疫情对居民收入、就业等方面的影响；二是共债风险集中爆发；三是各大行推出的信用卡延期还款举措等 。
招行行长田惠宇此前表示：“今年上半年新冠肺炎疫情对招行经营的影响是显而易见的 。 除了面对行业共同的问题、困难以外 ， 还有招行自身的困难 ， 既有共性问题 ， 也有自己的个性问题 。 ”从整体行业数据来看 ， 受疫情影响 ， 今年一季度 ， 信用卡逾期规模出现大幅攀升 ， 但这一情形在二季度有所好转 。 来自央行公布的2020年二季度支付体系运行总体情况数据显示 ， 截至二季度末 ， 信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28亿元 ， 环比下降7.02% 。
行业很困难 ， 招行也很困难 ， 面对压力 ， 招行信用卡秉持审慎的风险偏好、稳健的风险策略以及分散均衡的资产结构 ， 把握业务增长节奏和结构 ， 有效平衡风险和收益 ， 帮助客户共渡难关同时控制风险上升的幅度 。 据招行半年报数据 ， 招行信用卡贷款不良率为1.85% ， 较上年末增加0.50个百分点 ， 在外部环境剧烈波动下 ， 不良率仍处于行业较低水平 ， 风险整体平稳可控 。
招行信用卡风控人士表示 ， 疫情虽然在短期内会产生一些影响 ， 但随着复工复产和经济形势的平稳 ， 招行信用卡优质的客群基础、持续调优的资产结构等将不断发挥优势 ， 助力持续、有效、安全增长 ， 走过冬季、穿越周期 。
掌上生活App月活超4000万 ， 领跑同业成复苏利器
疫情“冲击波”下 ， 各行各业线下渠道均受到不同程度影响 ， 其中以餐饮及电影业为代表的服务业受损严重 ， 经历了史诗级的寒冰期 。 服务业的“蝴蝶效应” ， 同样波及到了银行信用卡业 ， 线下消费场景的大大减少 ， 促使线上成为了新的主战场 。 对于信用卡行业而言 ， App能不断延伸更大的生态半径 ， 创造更大的生态价值 ， 是各大商业银行竞技的重要阵地 。 招行信用卡以用户体验为导向 ， 洞察用户需求 ， 布局线上生态 ， 把月活（MAU）作为数字化转型的“北极星”指标 ， 如今 ， 掌上生活App用户规模与活跃度持续领跑行业 ， 并可与一线互联网App同台较量 。
事实上 ， 掌上生活App已成为助力招行信用卡全面复苏的利器 ， 中报数据提供了有力证明 。 招行中报披露 ， 截至报告期末 ， 掌上生活App累计用户数9,842.37万户 ， 其中非信用卡用户占比33.29% ， 掌上生活App日活跃用户数峰值813.55万户 ， 期末月活跃用户数4,284.32万户 。 与此同时 ， 掌上生活App聚焦重点场景 ， 拓展服务边界 ， 金融场景使用率和非金融场景使用率分别为76.74%和72.70% 。
掌上生活App之所以成为招行信用卡差异化竞争优势 ， 是因为招行信用卡持续创新 ， 加速拥抱了移动互联网时代 ， 稳步推进内容生态、品质电商、汽车生活等场景建设 ， 以掌上生活App为抓手 ， 加强与用户和商户的连接 。 抗击疫情期间 ， 掌上生活App面向用户推出“小招喵的抗疫生活圈” ， 依托金融科技为客户提供智能客服、线上还款、在线教育等足不出户的金融与生活服务；面向商户 ， 发起“逾越者联盟” ， 助力餐饮、汽车和电商等各个消费领域复苏 ， 以实际行动与合作商户共克时艰 。

招行信用卡半年成绩单：穿越周期，业绩韧性


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