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京东金融|京东金融、支付宝、招商银行三大App已成三足鼎立之势( 二 )


支付宝相比于京东金融发展更早、体量更大 ， 对用户的议价权更高；相比之下 ， 京东金融在一些产品必然会让利 ， 比如在\"银行存款\"类产品上 ， 支付宝5年期最高收益为4.8% ， 而京东数科则为4.875% 。
同时 ， 针对多数用户的\"三高\"问题 ， 即：\"知识门槛高、选择成本高、决策风险高\" ， 京东金融也做出了针对性解决 。
8月18日 ， 京东数科首次推出了自己的品牌主张——\"一个懂金融的朋友\" 。
升级后的京东金融 ， 重点不只是自己懂 ， 还要让用户懂 ， 京东金融App改版升级后新增了\"花生社区\"、\"金店\"、\"直播\"、\"全网产品库\"等功能 。
这些功能并不会直接为京东金融创造利益 ， 而是通过解决用户\"知识门槛高\"、\"选择成本高\"、\"决策风险高\"的问题 ， 为京东金融的发展提供土壤 。
作为以C端用户为主的App ， 其产品和功能必须具备普适性 ， 余额宝所掀起的互联网金融浪潮解决了金融科技上半场的问题 ， 而在金融科技的下半场 ， 就不能只靠几个明星产品来解决 ， 而是靠一套组合拳 ， 京东金融提出了一套组合拳的打法——提升C端金融知识、提供全面齐全的产品库和科技能力辅助决策 。
如何定义京东金融？
\"京东金融App ， 本质上是一个以科技为底色 ， 联结金融机构和金融用户的开放平台 。 \"8月18日的发布会上 ， 一位京东数科的高层如此介绍 。
招行的互联网思维
招商银行是银行中的\"怪胎\" ， 它从不\"嫌贫爱富\" ， 大力发展零售业务 ， 因而有了零售之王的美誉 。
金融互联网化的大潮中 ， 没有一个创新离得开零售 ， 这对于C端客户基础良好招商银行来说是正中下怀 。
招行App的首页有几分支付宝和京东金融混合体的感觉 ， 从支付到生活再到各类金融服务、用户教育应有尽有 。
不过招行App中的银行基因更加浓厚 ， 相比于京东金融 ， 招商银行首页上的金融服务虽然也不少 ， 但多基于本行业务 ， 而不是向京东金融那样\"海纳百川\" 。
从左到右依次为：支付宝、招行、京东金融App首页
2018年的一则报道指出：招行从战略高度把APP建设成为客户经营和服务的平台 ， 过亿用户数和超强黏性的背后 ， 是招行通过构筑与客户的连接向金融科技银行转型 。
从零售到互联网 ， 招商银行都显示出了它战略上超前的一面 ， 从卡时代全面进军到App时代 。
在金融领域 ， 招商银行本身的金融牌照和多年沉淀的实力 ， 足以让它以自身的产品为主体搭建全方位的产品矩阵 ， 满足用户大部分的金融和生活需求 ， 这是它的优势 ， 也是短板：招商银行本身是一个优秀的运动员 ， 它也可以成为一个优秀的裁判员 ， 但是它有做裁判员的动力吗？
招商银行本身是一家银行 ， 它可以成为一家金融科技银行 ， 但不能成为一家科技公司 。
路径
支付宝、京东金融、招商银行三大APP的母公司虽然不具有直接的可比性 ， 但是三家公司都是金融科技领域的巨头 ， 它们的发展路径也是金融科技行业的缩影：
支付宝 ， 骨灰级金融科技公司 ， 享受了几乎所有金融互联网的红利 ， 在用户和流量上能与之争霸的只有腾讯金科 ， 已经不再将目光局限于金融；
京东金融 ， 虽未尽享支付红利 ， 但却将C端用户的金融体验做到了极致 ， 在金融服务上可以与所有App一争高下 ， 并创新提出金融决策平台的定位；
招商银行 ， 思维活跃的不像是一家银行 ， App的功能性已经和巨头系金融科技公司类似 ， 是所有银行学习的样本 。
笔者作为支付宝、京东数科、招商银行三款App的深度使用者 ， 对它们最直观的印象是：
支付宝——支付必备 ， 生活离不开它；
京东金融——人有我有 ， 人无我也有！什么样的金融产品都找得到；
招商银行——工资卡最好的选择 。


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