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解放网|过去、现在和未来：上海需要具有全球影响力的金融科技生态圈( 二 )


其中一些金融科技产品非常有现实意义 。 如交通银行、中国移动、上海富数科技有限公司三方共同合作 ， 研发基于多方安全图计算的中小微企业融资服务产品 。 中国银联则与浦发银行、上海银行一同研发基于区块链的金融与政务数据融合产品 。
“上海金融科技创新监管试点首批项目体现了金融科技多元融合、多向赋能的特点 。 ”李峰表示 ， 在8个试点项目中 ， 持牌金融机构、科技公司均积极牵头申报 ， 既有商业银行与电信运营商、科技公司的携手 ， 也有四大国有银行与旗下科技子公司的协同 ， 还有清算机构与商业银行的合作 。 针对这种多方合作的趋势 ， 他建议 ， 在“监管沙箱”的探索中 ， 政府应该重视跨部门的监管 ， 从而形成一个多部门的协调引导机制 。
应用场景：期待更多实践
有了更加弹性和适度的监管 ， 更多的金融科技应用探索就成为了可能 。
“应该看到 ， 过去几年来 ， 金融科技已经为金融行业注入了新的活力 。 ”交通银行金融科技创新研究院院长王卫东表示 ， 特别是人工智能技术在金融行业的应用 ， 不仅极大地提高了金融行业服务实体经济的质量 ， 还增强了金融行业的风险管控能力 。
过去几年 ， 被金融科技赋能的银行可以更精准地解决客户的痛点和需求 ， 让客户的全流程体验得到大幅提高 。 “银行系统本身掌握着大量的客户核心和金融交易有关的数据 ， 分析数据本身也是银行的基本功 。 但是银行本身掌握的这些数据往往维度比较单一 ， 银行惯用的数据分析方法和分析工具也比较传统 。 ”渣打中国有限公司行长兼副董事长张晓蕾介绍 ， 自从渣打银行与国内头部金融科技平台合作后 ， 银行得到了人工智能与客户交易、社交、消费等大数据相结合的信息 ， 使银行有能力进行多维度的场景化分析 。 “毫无疑问 ， 我们真的更‘懂’客户了 。 ”
“以大数据为基础的金融科技除了可以提高金融机构为客户‘画像’的能力 ， 还有助于增强社会的信用体系建设 ， 从而缓解中小微企业的融资困难 。 ”吴广宇表示 。
有业内人士预计 ， 未来5年 ， 在普惠和可持续金融两个方向 ， 上海的应用将形成聚集效应 ， 由此形成“上海标准” 。
比如在“监管沙箱”中 ， 交通银行就建立了专门纾解中小微企业融资难题的智慧信贷服务平台 。 该平台结合了人行征信、工商红盾、最高法、行政处罚、企业纳税、房产评估等数据对中小微企业进行综合分析 ， 给予中小微客户线上授信额度 。 统计显示 ， 截至今年二季度结息日 ， 交通银行通过智慧信贷服务平台累计签约客户209.88万 ， 发放贷款656.28亿元 ， 贷款余额191.1亿元 。
中国银联“基于大数据、云计算技术的多应用普惠金融服务项目”依托行业支撑综合服务、场景服务、支付标记、云计算资源等平台 ， 在交通出行、智慧停车、校企园区、行业快速接入、行业综合服务等领域开展金融与行业融合的试点应用 。 目前 ， 银联移动支付产品已在全国逾1700个市县公交及34个城市地铁上线 。 特别以上海地区为例 ， 银联乘车码覆盖全市近1.6万辆公交车及轮渡 ， 累计服务用户超5000万人次 。
此外 ， 上海票交所也基于大数据建立智能化票据交易风险监测预警平台 ， 采用了业界领先且已经有实践经验的大数据分析、建模和可视化智能报表技术 ， 较好地解决了项目面临的高效率加载、存储和分析数据和快速响应市场需求两大难题 。 截至目前 ， 该平台已完成30个以上主题、200个以上维度、上千枚举项的自定义报表统计 ， 为总行提供固定报表不少于20张 。
“实践依据证明 ， 有了‘监管沙箱’这样创新的监管模式 ， 金融科技应用试点项目可以利用技术创新降低金融交易成本 ， 延伸服务半径 ， 拓展普惠金融服务的广度和深度 ， 为新技术全面创新应用提供实践基础和借鉴经验 。 ”王卫东认为 ， 未来 ， 更多金融科技在更多应用领域的实践 ， 值得产业界在互相合作中进一步探索 。
汇聚人才：培养引进并重
在金融科技生态圈中 ， 各主体的核心归根到底 ， 还是人才 。 金融科技发展不仅需要金融人才 ， 也需要科技人才 ， 尤其是金融与科技相结合的跨界人才 。 因此如何吸引和培养更多的金融科技人才汇聚上海 ， 是一个值得重视的问题 。
“从微观经济学角度看 ， 产业发展离不开资本和人才 。 在金融科技领域 ， 由于是新兴产业 ， 已经吸引了大量资本聚集 ， 因此从当前时点看 ， 人才将成为更重要的产业发展要素 。 ”李峰表示 。
当前 ， 上海金融科技人才的供给情况如何？“上海由于金融机构密集 ， 金融方面的人才供应充足 。 上海近期出台的一系列人才政策 ， 也在短时间内为上海聚集了一批科技人才 。 因此下一步 ， 上海需要为金融科技生态体系培养和聚集更多的‘金融+科技’的复合型人才 。 ”王卫东表示 。
“金融的人不懂产品 ， IT的人不懂金融 ， 金融的人跟IT的人沟通起来很痛苦 。 ”李峰也认为 ， 复合型人才是金融科技发展的关键 。 金融科技领域发展非常快 ， 很多的领域可能就是最近两三年才发展起来 ， 还没有沉淀到可以出版一本教科书 ， 或者是作为一种正式的考试大纲出现 ， 所以传统大学的课程设置和授课方式可能无法满足需要 ， 所以他建议在金融科技人才培养方面 ， 形式上一定要多样化 。


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