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经济日报|疫情后健康险需求大幅增加 怎样买到合适的健康险？( 二 )


值得注意的是 ， 部分多次赔付的重疾险产品 ， 会有间隔期与生存期限制 。 间隔期 ， 是指在某组重疾责任发生后至少1年 ， 其他组责任才能获赔；生存期 ， 是指如果被保险人自确诊重疾后 ， 在生存期内(通常30天以内)死亡 ， 就没有第二次或第三次赔偿 。 对于消费者来说 ， 挑选重疾险时要注意间隔期 ， 每次赔付之间的间隔期越短 ， 对消费者越有利 。
此外 ， 今年3月 ， 中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》 。 此次重疾定义修订在原有重疾定义范围基础上 ， 新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；同时 ， 对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种开展科学分级 ， 新增了对应的3种轻度疾病定义 ， 扩展了重疾险保障范围 。
税优健康险值得关注
除了医疗险、重疾险 ， 税优健康险性价比也很高 。 所谓税优健康险 ， 是指纳税人在购买此类商业健康险后 ， 可以少缴税 。 这相当于以较低价格为自己购买一份医疗保险 ， 或者说通过购买税优健康险提高了自身个税起征点 。
按照规定 ， 对个人购买符合条件的商业健康保险产品支出 ， 允许按每年最高2400元限额予以税前扣除 。 一年2400元的额度 ， 分布到每个月的列支额度是200元 ， 这200元的税前列支额度可以理解为每月个人所得税起征点提高200元 。 按照个人起征点3500元加上200元计算 ， 如果个人购买商业健康险保费超过2400元 ， 每个月个税起征点为3700元 。
不仅如此 ， 与一般商业健康险相比 ， 税优健康险产品除了税优外 ， 还不会因为被保险人过去有疾病病史而拒保 ， 并可以带病投保 ， 且不设置等待期 ， 保险公司保证可以续保 ， 这突破了以往健康险产品对既往症拒赔的规则 。
需要提醒的是 ， 保险虽好 ， 但不必贪多 。 首先 ， 消费者应根据自身健康状况、经济水平、保险诉求来给自己制定一份保险规划 。 在不影响自身生活品质前提下 ， 消费者应选择自己需要的产品及合适的交费年期、交费金额 。 由于年龄越大 ， 保险产品费率也越来越贵 ， 因此投保要尽量提前规划 。 其次 ， 谨防销售误导 。 部分销售人员为了业绩会告诉消费者多买多得 ， 消费者要谨慎对待 ， 一定要看清自己购买的保险产品是否属于可叠加赔付类型 ， 不要被一些虚假宣传所欺骗 。
【经济日报|疫情后健康险需求大幅增加 怎样买到合适的健康险？】与此同时 ， 投保要选择正规渠道 。 签约时 ， 消费者应认真阅读保险合同上的每一项条款规定 ， 注意豁免条款与赔付比例 ， 以及等待期的相关规定 。 此外 ， 消费者投保前要做到如实告知 。 按照我国《保险法》规定 ， 保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知 ， 且足以影响承保结论的情况下 ， 有权直接解除保险合同 ， 并不退还保费 。
经济日报|疫情后健康险需求大幅增加 怎样买到合适的健康险？
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