寿险|找到了一个应对利率下行的方法！( 二 )
现金价值就是保单的潜在价值 ， 这个现金价值是可以变现的 。 比如现价有100万 ， 申请退保可以拿到100万资金 。 但退保后 ， 保险合同也就失效了 ， 非特殊情况下 ， 不建议退保 。
如果你想继续持有保单价值 ， 又急需用钱 ， 可以通过“减保”或“保单贷款”的方式 。
减保：申请取出部分现价或者保额 ， 想什么时候拿 ， 拿多少 ， 任你安排 。 而且剩余的现价/保额还继续按合同约定的复利增长 。
保单贷款：一般最高可以贷出现价的80% ， 即当前现价100万 ， 最多可贷款80万 。
无论取钱还是借钱 ， 增额终身寿都非常灵活 ， 想存一笔钱 ， 又想能随取随用 ， 还想能拿到比较高收益的人 ， 完全可以考虑增额终身寿 。
目前 ， 大多增额终身寿险每年以3.5%复利递增 ， 现在看3.5%不算高 ， 但别忘了复利的效应 。
一开始金额虽小 ， 但时间越久 ， 收益越感人 ， 就像滚雪球 ， 越滚越大 。 
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而且收益锁定一辈子 ， 不论经济形势和利率环境怎么变 ， 都不会有任何变化 。
和基金股票等股权类投资 ， 或者房产等不动资产投资对比 ， 它的收益没啥优势 ， 但它好就好在 ， 非常稳 ， 啥都不用操作 ， 就能享受一辈子的复利 。
老话常说资产配置要合理 ， 一是可以有进攻型的投资 ， 实现更高收益；二是也要有防守型的 ， 保护本金 ， 增额寿险能让你的钱有一张兜底的安全网 。
它既有终身保障身故/全残的功能 ， 保额又能按照合同约定复利增长 。 就算基金股票被套牢 ， 也还有张保单给你托底 ， 既能应对突发性支出 ， 又能避免割肉退市而错失未来大盘上涨的收益 。
和一样收益稳健的银行存款相比 ， 它的优势也妥妥的 。
毕竟在当下利率下行的大背景下 ， 银行存款利率一路下行 ， 10年期国债收益率18年来首次跌破2.5% 。 
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还有余额宝的七日年化收益率也已经跌破2%了 。 在这种情况下 ， 如果买了增额终身寿险 ， 收益率立马锁定 ， 一辈子都不会下降 。
所以 ， 追求安全、稳健、永恒不变收益的朋友 ， 这样确定性的产品是很有优势的 。
那么市面上这么多增额终身寿险 ， 哪款产品更合适呢？给大家卖个关子 ， 下次再告诉大家 。
本文首发于微信公众号：樱桃小财女 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：冉笑宇 ）
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