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什么值得买|篇一百六十二：超重买不了保险怎么办？肥胖如何购买保险？，保险知识( 二 )


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大家不妨算一下自己的体重是否足够健康 。
成年人的BMI在18.5-23.9才算标准体重 ， 超过24即为超重 ， 超过28则视为「肥胖」 。
“BMI体重指数标准”在投保时 ， 保险公司也通常用作对胖胖人群的核保参考 ， 以此来评估风险大小 。
不同保险公司、不同保险产品 ， 对BMI指数的要求都有所不同 ， 在不同数值下的承保结论也并不一样 。
二、肥胖人群如何买保险？
真正投保过的朋友都知道 ， 买保险并不是那么容易；
尤其是健康险 ， 需要通过健康告知才可投保 。
PS：健康告知就是买保险时 ， 保险公司在接受客户投保申请前 ， 要求我们填写或确认自己的健康状况 。
根据页面上的提问 ， 如实回答 ， 简称健康告知 。
在投保时 ， 如果存在健康告知中所列的情况 ， 则需要进一步核保 。
核保方式一般有“智能核保”和“人工核保” 。
PS：线上投保 ， 逗逗酱建议优先考虑带“智能核保”的产品 ， 快速且无记录；
如果对核保结果不满意 ， 可多家投保 ， 多家核保；若实在不通过 ， 再尝试人工核保 。
对于肥胖人群 ， 保险公司会根据被保人是否超过相关BMI数值范围 ， 一般会做出以下核保结论：正常、加费、延期、拒绝承保 。
什么值得买|篇一百六十二：超重买不了保险怎么办？肥胖如何购买保险？，保险知识
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由于投保的保险公司不同、险种不同、个体情况和危险因素的不同 ， 核保的结果也不尽相同 。
如果是健康的胖子 ， 仅仅是体重超重 ， 保险公司核保还是相对宽松的 。
而如果是不健康的胖子 ， 伴随高血压、糖尿病之类的并发症的话；
这种情况下 ， 保险公司会重点审核与肥胖相关的疾病、被保人年龄、体质等因素 ， 一般核保结果不会太乐观 。
逗逗酱今天只讨论“单纯的肥胖（也就是健康的胖子） ， 没有其他健康异常的情况”；
那重头戏来了 ， 作为一个健康的胖子 ， 都有哪些优质保险产品可供选择呢？
逗逗酱手动测试了数十款线上热门产品的智能核保；
并将健康肥胖人群可购买的线上优质保险产品的智能核保审核标准 ， 进行了汇总 ， 供大家参考：
什么值得买|篇一百六十二：超重买不了保险怎么办？肥胖如何购买保险？，保险知识
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PS：这只是一个核保指引 ， 仅供参考 ， 不同产品核保的结果仍会有所出入 ， 最终以保险公司的核保结论为准 。
超重/肥胖对“意外险”、“防癌险”的影响较小 ， 通常不问身高、体重 ， 可正常投保 。
其他重疾险、医疗险、寿险 ， 在线可销售的热门保险产品中对超重/肥胖的要求各有不同 ， 当然也有不问身高、体重的 。
如图所示：
重疾险：很多热销产品 ， 单次赔付重疾险如「健康保2.0」、「超惠保」、「无忧人生2020」 ， 多次赔付重疾险有「守卫者3号」 ， 都未问及身高体重 ， 只要你符合健康告知内容 ， 就能正常投保 。 部分产品 ， 对BMI指数有一定的限制；宽松点的 ， 如「如意人生守护典藏版」 ， 只要BMI≤30就能正常投保 。
百万医疗险：目前热门的几款百万医疗险 ， 如「平安e生保（保证续保版2020）」、「平安e生保长期医疗险」、「普惠e生」的健康告知都没有提及BMI指数 ， 只要符合其他健告内容 ， 就都可以正常投保；而「尊享e生2020」对BMI有一定限制的 ， 16≤BMI≤32且无血脂升高、脂肪肝、肝酶升高等其他异常 ， 就可以直接投保了 。
定期寿险：目前热销的定期寿险中 ， 只有「瑞泰瑞和2020」和「定海柱2号」 ， 是真正在健康告知中未问询BMI数值 ， 投保时也不用填写身高体重的产品 ， 只要符合其他健康告知 ， 就可以正常投
保 。
PS：以上核保产品 ， 大家可以咨询我们 。
三、写在最后
总而言之 ， 如果只是单纯性肥胖 ， 只要如实告知 ， 还是有很大投保空间的 。


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