趋势|健康保险长期化趋势凸显 头部公司领跑格局难改( 二 )
我觉得中国的商业健康险还处于发展初期 ， 现在大部分公司的做法是在社保基础上补充、完善、不断延伸 。 老百姓健康意识在不断提升 ， 在社保基础上还希望获得更全面的医疗服务 。 这个时候 ， 社会医疗资源会成为商业保险公司一块很大的市场 。
健康险大致分为几类：长期护理类、失能类、消费医疗类、重疾类 。 长期重疾险主要是寿险公司做得多 ， 平安健康险有一些1年期的重疾险产品 ， 但数量不多 。 现阶段平安健康险主攻的是医疗费用相关保险 。 未来平安健康险肯定会积极探索长期护理险 。
市场呼吁理性
您怎样看待国内健康险的同质化问题？
杨铮：同质化情况在中国很常见 ， 但很多人对于健康保险的本质并不清楚 。 百万医疗险做了这几年 ， 我们可以明显看到它的赔付率在不断提高 。
首先 ， 如果保险公司不具备能力建立自己用户来源 ， 就只能依靠渠道购买用户 ， 那么渠道费势必居高难下 ， 因为渠道主要被大流量的公司把持 。 其次是高额赔付 ， 第一年20%、30%的赔付 ， 第三年50%、60%……每年上涨 。 最后 ， 再加上保险公司自身的经营管理成本 ， 综合成本率很快就会超过100% ， 很容易出现偿付能力不足的问题 。
【趋势|健康保险长期化趋势凸显 头部公司领跑格局难改】平安健康险是专业的健康险公司 ， 会不断强化对风险的管理 ， 包括健康促进 ， 帮助客户养成更好的生活习惯 。 长期来看 ， 降低赔付率的同时还要提升续期率 ， 这同样离不开大量投入 。
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