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中国人寿|银行股大跌，为什么“零售之王”们最惨？

银行股作为A股的“定海神针” ， 占总权重的比例达10% 。 不过今年受疫情滋扰、让利实体1.5万亿、控制利润增速、控制个人住房按揭贷款规模等影响 ， 银行板块表现不尽如人意 。 尤其是港股四大内资商业银行 ， 跌幅均超20% ， 部分银行的股息率超7% 。 与此同时 ， 险资却十分热衷港股银行股 ， 频频举牌加大配置 。
昨日汇丰控股大涨近10% ， 今天内资银行股却大跌 ， 其中招商银行港股跌幅最大达6% ， 平安银行跌3.33% 。
9月28日 ， 据《21世纪经济报道》报道 ， 有大行收到通知 ， 监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模 。 一位大行人士表示 ， 监管年初就有要求 ， 本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例 ， 这一比例或为30%左右 ， 但未见到发文 。
或受此消息影响 ， 今日银行板块走弱 ， 其中股份制银行跌幅最大 ， 领跌银行板块 。
据统计 ， 平安银行新增涉房贷款963.25亿元 ， 占全部新增贷款的52.01% ， 与去年年末相比上升5.06个百分点 ， 新增房贷居股份行前列 。
有意思的是 ， 与机构资金纷纷逃离、低配银行不同的是 ， 险资却在逆势买入 。 9月27日 ， 中国保险行业协会官网披露 ， 中国人寿9月21日通过沪港通从港股二级市场买入工商银行H股股份 。 交易完成后 ， 中国人寿持有工商银行H股股份约43.59亿股 ， 持股比例由4.9989%上升至5.0219% ， 构成举牌 。 此次增持资金来源为保险责任准备金 。
截至9月21日 ， 中国人寿持有工商银行H股股票的账面余额为159.67亿元 ， 占该公司2020年二季度末总资产的比例为0.40% 。
此次加仓后 ， “国寿系”持有的工商银行H股股份达到约46.94亿股 ， 持股比例由5.3846%上升至5.4077% 。

中国人寿|银行股大跌，为什么“零售之王”们最惨？
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其实 ， 今年“国寿系”在二级市场上表现高调 ， 从年初至今已经举牌6次 。 就在“国寿系”举牌的后两天 ， 9月23日 ， 平安资管耗资3亿港元增持汇丰 ， 最新持股比例从7.95%增至8% ， 平均价为28.2859港元 。
监管控制按揭贷款规模致银行股普跌？
“三道红线”已经让地产业为之一颤 ， 此时收紧房贷款规模占比上限 ， 让本就资金紧张的部分房企雪上加霜 。 不过此次收紧房贷款规模占比上限“躺枪”却是银行 。
房贷作为优质资产 ， 一直受银行偏爱 ， 部分银行新增贷款中甚至有近一半的贷款属于放贷 。 此次监管机构要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模将对部分银行造成影响 。
或受监管消息影响 ， 今日银行股普跌 ， 股份行和大行跌幅居前 ， 尤其是港股大行 ， 工商银行H跌幅1.48% ， 创出近期新低；招商银行港股大跌6% ， 领跌内行股 。
根据2020年半年报数据显示 ， 招行个人住房贷款1.2万 ， 占总额24.74% 。 而2019年末仅为1.1万亿 ， 同比增长9% ， 与小微贷款增速持平 ， 略高于信用卡贷款增速 。
资料显示 ， 2020年上半年 ， 房地产贷款新增2.99万亿元 ， 占同期各项贷款增量的24.7% 。 其中房地产开发贷款新增约7500亿元 ， 个人住房贷款新增约2.29万亿元 。
上半年 ， 中国银行新增涉房贷款共3563.15亿元 ， 其中房地产业贷款1236.64亿元 ， 个人住房贷款2326.51亿元 ， 新增涉房贷款占全部新增贷款的36.68% ， 为六大国有行中新增涉房贷款占比唯一超过30％的银行 。
相对于国有大行 ， 股份行在房贷市场上显然更加“激进” 。 招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行4家股份行的新增房地产贷款占比超过30％ 。 其中 ， 浦发银行占比高达49.31% ， 平安银行占比更是突破50％ 。
据统计 ， 平安银行新增涉房贷款963.25亿元 ， 占全部新增贷款的52.01% ， 与去年年末相比上升5.06个百分点 。 而这或许是平安银行今日大跌3.33%的原因之一 。


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