买的保险太坑，除了退保还可以这样做
文章图片
【买的保险太坑，除了退保还可以这样做】作者| 猫妹
来源| 大猫淘保
我做了很多保险知识的科普 ， 猫友们对保险有了越来越深的认知 ， 回看自己之前买的保险 ， 越来越觉得坑 ， 纷纷来问能不能退保 。
但是 ， 保险退保一般只退现金价值 ， 可能远比不上已交的保费 ， 损失很大 ， 保障还没了 。
那么 ， 买错保险除了退保 ， 就没其他方法了么？
答案是有的 ， 还可以选择“减额交清” 。
文章图片
文章图片
减额交清是指在保险合同具有现金价值的情况下 ， 投保人以本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后的余额 ， 作为一次交清的全部保险费 ， 以相同的合同条件减少保险金额 ， 让保险合同继续有效的一种行为 。
简单点说 ， 如果不想继续交保费 ， 除了退保拿现金价值外 ， 还可以把它充当以后的保费 ， 保障依然有效 ， 只不过保额会相应减少 。
举个栗子：
不过 ， 并非所有的保险都有减额交清的功能 ， 一般是有现金价值的长期险 ， 比如重疾险、寿险 ， 还有理财型的保险 ， 想知道自己买的保险是否有这个功能 ， 可以看看合同里的条款有没有 。
文章图片
文章图片
● 要么退保 ， 拿回1万5 ， 但是损失了之前交的3万5保费 ， 而且一点保障也没有了；
● 要么减额交清 ， 用现金价值换取5万保额的保障 ， 但一点钱也拿不回来 。
这时候有人就会纠结了 ， 该退保还是减额交清呢？
我的建议是：
● 如果这份保单性价比实在太差 ， 而保费没有交几年 ， 保障不足 ， 又占用了太多预算 ， 可以直接退保 ， 因为这时候现金价值也不高 ， 换取的保额也不划算 ， 不妨及时止损 。
● 如果这份保单性价比不高 ， 但已经交了十几二十几年 ， 这时候的现金价值其实还算可观的 。
● 如果还没有找到合适的新产品 ， 这时候自身年龄应该也不小了 ， 投保新的产品保费也不便宜 ， 健康告知能否通过还是个问题 ， 不妨减额交清换取保障做个过渡 ， 等找到合适的新产品再叠加保额；
● 如果已经找到合适的新产品 ， 退保的损失也不算太大 ， 可以直接退保改投新产品 ， 但建议大家先投保新产品 ， 等新产品过了等待期 ， 再退旧的 ， 因为保障型的产品一般等待期出险是只退保费 ， 不赔保额的 ， 一定要做好过渡 。
文章图片
● 当然 ， 还有一种无奈的情况 ， 就是对保障内容还比较满意 ， 只不过目前的经济状况不允许继续承担后续的保费 ， 那么就要权衡一下退保的现金价值和减额交清换取的保额 ， 如果保额还算可观 ， 不妨继续保障 ， 本身经济状况就不好了 ， 避免雪上加霜 。
总的来说 ， 两种方式都没有哪种方式更划算一说 ， 还是要根据实际情况分辨 。 买到不好的产品真的很糟心 ， 所以一直建议大家买保险之前多听听 ， 多看看 ， 谨慎投保 。
推荐阅读
![[量子科学论]对我国航天事业影响大吗？，30天内两次火箭发射失利](https://imgcdn.toutiaoyule.com/20200411/20200411153459502131a_t.jpeg)
- 银保监会|激发险资投资活力 银保监会优化保险机构投资管理能力监管
- 科技金融在线|工行和建行分别被处罚，违规允许保险公司驻点卖保险
- 枝头的喜鹊|自己交了6年, 为什么最后不给办“退休”?，公司交了9年保险,
- 科技金融在线|违规允许保险公司驻点卖保险 工行和建行分别被处罚
- 享帮米之家|隐秘的生意 | 你在几十家网店买的东西，可能都来自同一家公司
- 中新经纬|银保监会：取消保险机构投资管理能力备案管理
- 什么值得买|80岁也能买！，老人怎么买保险？65岁能买
- OPPO手机|担心刚买的手机很快过气？这些旗舰才能让你长久保持前沿
- 中国银保监会|中国银保监会关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知
- 中国银保监会|中国银保监会有关部门负责人就《关于优化保险机构投资管理能力监管有关事项的通知》答记者问