美文情感|提醒！社保缴满15年要不要停？交多少年最合适？( 二 )

养老金=基础养老金+个人账户养老金
个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数(计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定。 )
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

公式很复杂，变量很多。我们通过一个简单化的例子来看一下：

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退休年龄都是60岁，平均工资都是6000元，不同的是老王缴纳社保累计年限只有15年，而老李有25年。
退休之后，老王每个月大概可以领1521块钱的养老金，而老李则可以领2535块钱。
这个差距，还是挺大的！
先说结论：不管你缴15年、25年还是35年， “回本”的时间是一样的，只跟你退休的年龄相关。
什么意思？
先从个人账户养老金的定义来看，它指的是个人工作期间为退休后养老积蓄的资金，包括缴费本金、本金生成的利息和利息产生的利息三部分。

也就是说，这么多年从你工资里面扣的养老保险金和利息都在这个账户里面。
把这个账户里面的钱领完了，你也就“回本” 了。
而“回本”的时间（公式中叫“计发月数”）只跟你退休的年龄有关：

50岁退休， 195个月“回本”；
55岁退休， 170个月“回本”；
60岁退休， 139个月“回本” 。

所以，请不要担心“钱缴多了，不能回本”这个问题。
因为担心也没用，什么时候“回本”已经被国家安排地明明白白，而且非常合理。
回到最开始大家普遍关心的那个问题——“每年交那么多钱，万一钱还没领完，人就不在了，不是很亏？”
完全不用担心！因为按照规定，个人死亡时个人账户还有余额的，余额可以继承！
也就是说，你缴纳的钱永远是你的。个人账户里没钱了人还在，月月照样领钱；个人账户里钱还有，人不在了，钱给你的继承人。怎么都不会亏！
而且遗属还可以领取丧葬补助金和一次性抚恤金！从基本养老保险基金中支付。

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还是那句话，社保是国家给我们的基本保障，能交就交！缴费年限越长，越划算！
另外，还必须要强调一点，社保永远是“只保不包” 。
如果拿穿衣服做作比喻的话，社保就像是底裤，是人生最后的尊严。但想要活得更加从容体面，还需要配置合适的商业保险，让自己和家人得到更全面的保障。
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