什么值得买|篇二百三十五：终身重疾险虽然花钱多，但更值得！，二姐聊保障
重疾险是选择保30年、保至70年定期 ， 还是保终身？
二师姐一直建议的是 ， 预算充足 ， 保终身 。
虽然贵 ， 但性价比更高 。
1
首先终身有保障 ， 综合下来能少花钱 。
我们先来看保定期和保终的不同 。
选定期像租房 ， 就是只保障一段时间 ， 比如保20年、30年 ， 保到70岁、80岁 。
到了约定的时间 ， 保障就没了 。
到时你想继续有保障 ， 要重新再买 。
终身像买房 ， 买定离手 ， 活多久 ， 保多久 。
不管你是活到100岁 ， 还是长寿如彭祖活到800岁 ， 只要你寿命够长 ， 人在保障就在 。
当然很多人选择租房 ， 是价格贵 ， 买不起 。
定期的因为保障时间短 ， 保费比保终身的要便宜 。
不过保费便宜≠划算 ， 我们算一笔账：
以5岁男孩为例 ， 买50万保额的妈咪保贝 。
分别保30年定期和保终身 ， 都是20年交费 。
保30年定期 ， 年交保费508.2元 ， 总保费1万164块钱 。
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保终身 ， 年交3028.9元 ， 总保费6万578块钱 。
如果单纯比保费 ， 自然是保30年定期能省下很多钱 。
不过租房的朋友也知道 ， 房子终究不是自己的 。
合同到期了说不让你租就不让你租 ， 还会涨房租 。
几十年租房的钱 ， 也差不多能买房了 。
重疾险也是这样 ， 等孩子30年保障到期 ， 按上面算是35岁 ， 这个年龄重疾依然高发 ， 也到了家庭顶梁柱的年龄 ， 保障是不能少的 。
这个时候再买重疾险 ， 只保基础的重疾+中症+轻症 ， 一年都要6000多 。
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算一算买终身的重疾险 ， 反而能更省钱 。
保费和年龄挂钩 ， 越早投保 ， 保费越便宜 。
所以预算充足的朋友 ， 我更推荐保终身 。
就像如果是刚需房 ， 就要趁早 ， 别被租房拖住了步伐 。
刚需重疾险也是这样 ， 首选终身的 ， 别贪定期的便宜 。
2
不少家长说先给孩子买保30年定期的 ， 等30年后孩子大了 ， 当家做主自己选 。 想法是好的 ， 不过没考虑到一个问题 。
年龄大了 ， 身体或多或少有些小毛病 。
30年后孩子能自己做主了 ， 不过他们的健康状况不一定能买到合适的重疾险 。
很多人在给孩子和自己买保险时忽略掉一个问题 ， 买保险要先过健康告知这道门槛 ， 并不是你想买就能买的 。
80后买保险保费已经偏贵了 ， 因为健康被除外或是拒保的也很多 。
90后已经开始被保险公司拒保 ， 还一度上了热搜榜 。
根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》：
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男女都是年龄越大 ， 发病率越高 。
而且可以看到60岁以后 ， 发病率提高了 ， 到80岁速度更快 。
国家癌症中心发表的《2019年全国最新癌症报告》也显示：
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男女55岁开始 ， 发病率大幅度升高 ， 在80岁时达到最大 。
不管是选择给孩子保到30岁 ， 还是给自己保到70岁 ， 保障到期 ， 依然是疾病高发年龄段 。
如果不重新买重疾险 ， 就没有保障 。
这个年龄段再买 ， 优势也没小时候和年期时那么大 。
而且根据世界卫生组织公布的最新数据 ， 去年我们的平均寿命是76.1岁 。
2000年到2016年 ， 全球男女出生时预期寿命总和增加了5.5岁 。
照这个趋势 ， 几十年后我们活到80+是大概率事件 。
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