养老金|养老保险缴15年和25年，退休养老金一样多？是不是算错了？
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养老保险是我们社保缴费负担最重的一项保险 。 大家对养老金的期望是多缴多得、长缴多得 ， 他究竟能不能够满足人们的希望呢？让我们看一下养老金计算公式 。
目前 ， 养老金计算公式是2005年国发38号文件确定的 ， 其养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分 。 1997年以前参加社会保险的老人 ， 有的人会有过渡性养老金 。 过渡性养老金 ， 实际上我国实施统筹账户和个人账户相结合的养老保险制度以前 ， 国家实施的退休制度的有关退休费待遇的过渡 。 过渡性养老金的计算公式各省市并不相同 ， 但大体差别不大 。
基础养老金和个人账户养老金养老金计算公式是全国统一的 。 基础养老金＝退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1% 。 个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数 。
我们可以看到 ， 基础养老金实际上除了跟缴费年限相关以外 ， 还跟缴费指数有关 。 缴费指数实际上等于缴费当年所有缴费月份缴费基数的和÷缴费当年的上年度社会平均工资（或者说社平缴费基数） 。 简单点说 ， 如果社平缴费基数是6万元 ， 月均缴费基数就是5000元 ， 60%基数是3000元 。 按照3000元基数缴费6个月 ， 当年的缴费指数就是0.3 。
按照计算公式 ， 如果我们按照60%档次缴费12个月 ， 退休可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金 ， 如果是按300%档次缴费 ， 每12个月可以领取2%的社平工资 。
这种情况下 ， 如果按照60%缴费25年 ， 可以领取20%的退休上年度社会平均工资；而如果对方按照200%基数缴费 ， 则可以领取22.5%的社平工资 。
【养老金|养老保险缴15年和25年，退休养老金一样多？是不是算错了？】个人账户养老金 ， 主要跟个人的缴费基数和退休年龄相关 。 每个月社保缴费以后 ， 都是按照缴费基数的8%记入个人账户的 ， 这种情况下较早缴费就不划算 。 因为过去的时候缴费基数比较低 ， 虽然个人账户每年都会计算一次记账利息 ， 但是过去只有一年期定期存款 ， 利率一般只有1%~2% ， 综合起来相对贬值速度非常快 。 比如说20年前按照600元基数缴费 ， 每月进入个人账户只有66元（当时是11%） ， 一年就是792元 。 现在按照10000元基数缴费 ， 每月进入个人账户可是800元 ， 相当于一月缴费等于过去一年 。
如果退休时人家个人账户里有7万元 ， 而你的个人账户里有3万元 ， 同样是60岁退休 ， 每月领取的个人账户养老金分别是500元和216元 。
所以 ， 两部分养老金待遇相加 ， 缴费年限25年有可能跟缴费年限15年养老金一样 。
当然确实有些人觉得吃亏了 ， 实际上国家对于缴费年限较长的人还是有特殊照顾的 。 退休养老金一样 ， 不代表未来养老金一样 。 退休后每年养老金调整 ， 并不是统一按照养老金的一定比例增加 ， 而是通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式进行 。 特别是挂钩调整分为按缴费年限挂钩和按养老金水平挂钩 。
缴费年限越长 ， 增加的养老金越多 ， 以山东省2020年养老金调整方案为例 ， 缴费年限1~15年的部分 ， 每月增加基本养老金1.5元 ， 16~25年的部分每月增加基本养老金两元 ， 也就是说多出10年的缴费 ， 每年增加养老金会多增加20元 。 10年后养老金差距就可以拉大到200元以上（还有按养老金水平调整） 。
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