信用卡|当花呗纳入征信后，还敢频繁使用？可能会影响你未来大额贷款申请
这是一个快节奏时代的社会,当提前消费成为人们日常的支付习惯后 ， 花呗 ， 京东白条等相关产品逐渐成为信用卡之后当代年轻人更多的选择 。 目前已确认了花呗和京东白条等正式纳入征信 ， 只是用户群会分批进行覆盖 。
相比信用卡 ， 身边不少年轻的朋友更习惯于用花呗 ， 虽然我没有使用过 ， 但我知道花呗的申请和使用上相比信用卡来说会更加便捷和高效 ， 尤其是经常可以在支付的时候减掉个几毛 。 但是当花呗纳入征信后 ， 我们过往的使用习惯很可能会影响我们未来大额贷款的申请 ， 所以了解一些关于花呗和征信方面的相关知识 ， 还是很有必要的 。
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信用卡和花呗的本质区别在哪里
同样是先消费后付款 ， 但很多小伙伴都不知道这样一个误区 ， 那就是花呗不同于信用卡 。
信用卡：信用卡的发行主体是银行 ， 在征信上是个人消费记录 。
花呗：花呗属于消费类贷款产品 ， 其主体是贷款公司 ， 在征信上是个人小额贷款记录 。
花呗的小额贷款记录属于征信系统里的循环贷账户 。 也就是说 ， 只有一条记录不断循环 ， 每个月算一次总账单金额 。 记录不会把买一瓶饮料、看一次电影、吃一次火锅的支付算成三笔贷款 。
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花呗曾经为何没有接入征信
金融机构在评估个人还款能力时 ， 要搜集各方面的贷款信息 ， 如果花呗游离在央行体系之外 ， 评估的准确性就会有所缺失 ， 会产生潜在的风险 。 除此以外 ， 我们只看到了提前消费和按时还款 ， 可在这背后资金的流转一环扣一环 ， 环环相扣 ， 如果其中一环出现大面积违约的话 ， 势必会造成整个生态链的动荡 ， 此时征信则显得尤为重要 。
因为花呗不可以提现 ， 只能用于消费 ， 所以按规定不属于可以提现到银行卡的小额借贷 ， 因此过往都没有接入征信 。 但花呗现如今的用户数量已经超过3亿啦 ， 如果没有征信系统的约束 ， 信用风险很高 ， 所以将花呗纳入征信只是时间的问题 。
哪些主要情况会对个人未来申请大额贷款不利
1、有逾期等不良记录的；
2、完全没有信用记录的；
3、征信上小额贷款频繁的 。
不论是信用卡还是花呗 ， 如果征信出现问题 ， 那么最大的影响就是影响个人未来的大额贷款 。除了逾期等不良记录和没有信用记录的人 ， 身边有几个朋友小额贷款频繁 ， 虽然都进行了按时的还款 ， 但在房贷申请的时候还是被拒了 。
现在我们就明白了 ， 信用卡的频繁使用在央行的征信记录报告中是消费记录；而花呗的频繁使用在央行的征信记录报告中是小额贷款记录 。
花呗小额贷款频繁使用对未来大额贷款的申请影响并不是绝对的 ， 具体也要看当地的审批银行 ， 也就是每家银行对待花呗征信的态度 。 但不论哪一家银行的风控团队都会多少顾虑一些小额贷款频繁申请人的通过与否 。 总之 ， 个人认为个人有多平台频繁的小额贷款记录 ， 总会给审批人留下收入不稳定的印象 ， 人们将这种情况称为“征信花了” 。
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写在最后
个人相信花呗接入个人征信是件好事 ， 这有助于解决我国个人征信借贷记录覆盖不全的问题 。 否则 ， 几亿人的消费记录游离在征信体系之外 ， 势必存在潜在风险 。
对于那些嚷嚷着要关闭花呗的小伙伴们 ， 我想说 ， 关闭不是解决问题的根本 ， 在自己的能力范围内控制自己进行自律的消费 ， 才是最稳妥的 。 亲爱的小伙伴们 ， 你目前在花呗已经接入征信了吗 ， 会对你以后有着怎样的影响呢？
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