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中年|惊！多家银行被骗贷超10亿！


来源：红星新闻
以大数据为主要风控手段的互联网贷款在中国兴起至今 ， 也不过几年时间 ， 其在提升了放贷效率的同时 ， 也引发了对安全性的很多疑虑 。 大数据风控是否真的优越过线下风控？
近日 ， 四川警方查处了一个上百人的骗贷团伙 ， 其行骗手法非常简单：为6000多名“白户”缴纳公积金 ， 然后用手机在线上向全国多家银行申请贷款 ， 平均单人贷款额度高达20-30万 ， 最终给这些银行带来10亿多坏账 。
对于银行放贷方来说 ， 这个教训可谓惨重 ， “公积金贷”是目前互联网贷款中一个非常火的产品 ， 很多银行、消费金融公司以及助贷的金融科技公司都认为 ， 公积金贷款安全无风险 。 事实证明 ， 这里面的坑非常大 。 由此也可以看出 ， 目前银行、金融科技公司倚重的部分风控手段存在重大“黑洞” ， 一旦被别有用心的骗贷者盯上 ， 就有可能引发连锁反应 ， 给资金方带来巨大风险 。
应警惕的是 ， 警方发现 ， 这个犯罪团伙已经盯上了企业税贷 ， 和个人信用贷相比 ， 企业税贷额度一般在数百万元 。 一旦被发现漏洞 ， 银行损失将更加惨重 。

嫌疑人构建起以某黑客、金融从业者、管理者、操作手、洗钱团伙、出资方、猎头中介、一般贷款人在内的8级渠道 ， 以垫缴公积金伪造征信记录后骗取银行贷款 ， 这一链条浮出水面：目标以居住在偏远山区、征信没问题的农民等为主 ， 替其垫钱补缴公积金后 ， 通过手机申请个人信用贷款 ， 完成审核等 ， 几乎当天就能拿到20-30余万贷款 ， 但前7级渠道层层提取后 ， 贷款人往往只能拿到数百元至数万元不等的贷款 ， 有些贷款人甚至一分钱都拿不到 。
9月28日 ， 采访人员从四川省眉山市公安局高新区(甘眉园区)分局（以下简称眉山高新分局）获悉 ， 日前 ， 该局打掉了盘踞在四川、广东的三个犯罪团伙 ， 抓获犯罪嫌疑人118人 。
中年|惊！多家银行被骗贷超10亿！
本文插图

眉山高新警方抓获犯罪嫌疑人
据警方介绍 ， 三个团伙分别控制了四川、广东、湖南、天津、山东、重庆等地130余家公司账号 ， 为6000余人补缴公积金1.2亿 ， 以此作为银行进行信用评定的参考物 ， 在手机APP上进行信用贷款 。 诈骗多家银行贷款逾10亿元 ， 大量贷款逾期造成全国范围内信贷资金重大损失 ， 影响恶劣 ， 系四川省涉案金额最大、人数最多的贷款诈骗案 。

更让人震惊的是 ， 这些6000余名“被包装”的贷款人中 ， 许多都是居住在偏远山区的农民 ， 其中不乏目不识丁者、单身汉 ， 甚至还有人双目失明 ， 但犯罪团伙仍能伪造证明来通过银行审核 ， 许多人明知是贷款诈骗仍故意而为 ， 既是受害者 ， 也是行骗者……
五旬妇女提取公积金 ， 不知账号无基本手续
9月28日 ， 回想这半年多来的努力 ， 眉山高新分局“3.30”专案组主办侦查员周警官感慨不已：若不是2019年年底重庆妇女洪某到眉山市公积金中心提现 ， 或许 ， 专案组的侦查方向不会调整得那么快 。
周警官记得 ， 当时洪某只身来到眉山市公积金住房中心 ， 希望提取自己的公积金 。
不过 ， 一反常态的是 ， 这名50余岁的妇女不知道自己的公积金账号 ， 也不知道缴存单位等提取的必要条件 。
一查 ， 洪某身份、公积金信息真实 ， 且账户上还有余额 ， 但是要提取公积金 ， 却连基本的手续和信息都没有 ， 洪某不符合常理的行为 ， 让公积金中心的工作人员大惑不解 。
很快 ， 工作人员发现了一系列不对劲：这段时间 ， 不少外地人在同一时间段前来集中提取住房公积金余额 ， 而这些公积金 ， 大多均为前段时间集中补缴的 。 而这些人所在的公司 ， 几乎都会在停缴好几个月后突然补缴数十人的公积金 。

公积金中心报警后 ， 眉山警方迅速介入 ， 案件层层上报 ， 四川省公安厅挂牌督办 ， 眉山市公安局、眉山市公安局经侦支队、高新分局相关领导亲自挂帅 ， 抽调精干警力20人 ， 组成由四川省眉山市公安局副局长王正祥为组长、眉山市公安局经侦支队支队长刘辉、高新区(甘眉园区)分局党委书记、局长汤毓等人任副组长的专案组 。
垫资补缴公积金 ， 操控身份信息申请线上贷款
没有贷过款 ， 没有办过信用卡 ， “征信纯洁得像一张白纸的客户” ， 他们被称为“纯白户” ， 是网上申请贷款的首选目标 。
洪某就是一名“纯白户” ， 她来自重庆一个小山村 ， 50多岁的她不要说贷款 ， 连智能手机都不会使 。 她在广东打工时 ， 遭遇传销 ， 被传销头目介绍给一名她不认识的男子 ， 在其“帮忙缴纳公积金”的鼓吹下 ， 办理了银行卡 。
之后 ， 该男子一番操作 ， 洪某在手机上向银行申请了贷款20多万 。 不过 ， 这20多万 ， 在到账的时候就被转走了 ， 洪某只得了2万多元 。
这名男子叫什么名字 ， 干什么的 ， 洪某都不知道 。 但“白”得了2万多元 ， 洪某很高兴 ， 即便贷款逾期银行发来催款短信等 ， 她也无动于衷 。

直到后来 ， 洪某想起自己还有公积金 ， 缴纳的地点为四川眉山 ， 在前往眉山市公积金中心欲提现时 ， 被细心的工作人员发现报警 ， 才东窗事发 。


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