江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

保险公司|“退保骗佣黑产”盯上车险 有公司损失千万！有黑产营业执照造假

贝壳财经采访人员从业内了解到 ， 近日 ， 中国银行(601988,股吧)保险信息技术管理有限公司（以下简称：中国银保信）向各经营车险业务的保险公司发布了一封《关于疑似新购车辆“集中退保骗佣”欺诈风险的提示函》（以下简称《提示函》） 。 被保险人
疑似形成“集中退保骗佣黑产” 个别公司损失千万佣金
该《提示函》称 ， 今年5月至7月 ， 多家经营车险业务的保险公司在承保“以租代购”公司的新车保险业务中 ， 不同程度遭遇因大量集中退保导致大额佣金损失的疑似保险欺诈行为 。
据了解 ， 此类行为在同业中持续出现 ， 多个案例形态具有较大共性 ， 个别公司佣金损失甚至高达千万元以上 ， 疑似已经形成“集中退保骗佣黑产” 。
那么 ， 到底什么是“以租代购”呢？简单理解 ， 就是以租赁的方式代替购买的一种业务形式 ， 客户在进行信用审核后 ， 仅需缴纳很低的首付甚至零首付 ， 每月按期缴租 ， 待合同期限到了 ， 汽车融资租赁公司便会将汽车过户给车主 ， 这种方式对于一些资金不充裕但汽车又是刚需的人群而言 ， 是不错的选择 。
但《提示函》显然揭开了不法人士利用这种模式给保险业带来的一大风险 。
大量投保后又集中退保 ， 事后发现部分被保险人已人去楼空
根据中国银保信 ， 近期 ， 有自称可代理大批量“以租代购”公司新车商业保险业务的中间人 ， 以“以租代购”公司作为被保险人 ， 以保费分期贷款机构或其他资金提供方作为投保人 ， 向保险公司投保新购车辆的商业保险 。
中间人以车辆数量大 ， 保费规模可观为由 ， 要求保险公司在保费到账次日向中间人和被保险人指定的账户返还佣金 。
一般而言 ， 车险业务是保险公司保费收入的重要来源 ， 面对一笔“大生意” ， 保险公司也愿意满足这些“大客户”提出的要求 。 此外 ， 新车承保比较简单 ， 无需像健康险之类的需要健康告知等 ， 这或许也是黑产盯上新车车险的原因之一 。
据悉 ， 此案例中有4家资金方作为投保人、5家“以租代购”公司作为被保险人 ， 持营业执照扫描件和车辆合格证扫描件分批次向某保险公司不同分支机构投保商业保险累计千余单 ， 保险公司按约定给付佣金近两千万元 。
然而就在此事发生后不足一月 ， 各投保人陆续向保险公司发起集中退保申请 ， 该保险公司立即联系中间人和被保险人确认退保情况及佣金退还事宜 ， 发现中间人已无法联系 ， 部分被保险人亦无法联系 。
更为蹊跷的是 ， 调查后还发现部分被保险人已人去楼空、部分为工商注册信息虚假 ， 尚能联系上的被保险人也明确表示无法返还佣金 。
营业执照造假等11大黑产风险特征需关注
中国银保信在分析相关案件后认为 ， 这类黑产有三类总计11个风险特征值得关注 。
在投保主体方面 ， 投保人为风控审核流程相对不规范、风控能力相对较弱的非银金融机构或科技公司 。 被保险人则为新近成立的“以租代购”公司 ， 或虽成立时间较长但近期进行过工商信息变更 ， 同时被保险人注册资本较低 。
此外 ， 投保业务各环节也均由中间人安排 ， 保险公司全程对投保人及被保险人了解不足 。
在业务行为特征方面 ， 投保车辆均为新购置车辆 ， 涉及车辆数量一般为数十台以上 。 同时 ， 车辆保险均为提前购买 ， 且投保远超基本需求的高额商业车险 。
此外 ， 还要求保险公司返还高额佣金 ， 且对返佣时效要求极高 ， 通常为保费到账次日返还佣金 。
同时 ， 这类案件还存在分批多次投保、投保后短期内集中退保（自首批投保业务起约一个月内）等行为 。
在投保材料上 ， 有被保险人营业执照造假、新车合格证未加盖车辆制造企业的产品合格专用章以及购车发票造假等情况 。
保险公司应提高风险意识 “以租代购”车险仍有其他风险
因此 ， 中国银保信提示 ， 新车集中退保骗佣疑似欺诈行为已造成部分公司巨额损失 ， 并有在不同公司、地区持续蔓延、花样翻新等趋势 。


推荐阅读


上一篇：中国新闻网|意大利U21新增3名新冠确诊病例 目前队内共7人感染

下一篇：投资|保险机构投资管理能力监管迎新变化监管明确险企“有多大能力干多大事”