七七读财|定一份跟“钱”有关的计划
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文：七七
说起来 ， 每回放假 ， 大家总觉得时间过得飞快 ， 一眨眼假期就结束了 。
除了是因为“快乐的时间”总是短暂的 ， 假期七七还在群里看到一个有意思的调侃 。
“为什么假期总是过得很快？”
“因为你的假期没有上午 。 ”
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一到假期 ， 宅在家里没啥事情 ， 为了补觉 ， 一上午睡得昏昏沉沉就过去了 ， 醒来匆匆吃个午饭 ， 由于没有规划 ， 下午晃晃悠悠又过去了……
思来想去 ， 人为延长假期最有效的方法就是 ， 做好计划 。
想想我们在投资理财中也是这样 ， 由于没有做好计划 ， 钱是怎么赚来的 ， 又是如何花出去的 ， 很多时候都不明不白 ， 糊里糊涂……
不想过着“今朝有酒今朝醉”的月光族生活 ， 制定一份科学合理的理财计划就很有必要 。
制定理财计划 ， 一般要有以下几个步骤：
第一步
盘点资产、梳理财务状况
清点自己现在的资产 ， 看看自己有多少负债 ， 流动资金有多少 ， 哪些资产会贬值 ， 哪些有升值空间 ， 哪些在未来可以拿来出售或抵押……
除了盘点已经赚到手的钱 ， 还要估算自己和家庭未来能持续赚到的钱 ， 能创造多少收入？
了解我们目前财务状况的优势和劣势 ， 才有利于做下一步的规划 。
第二步
设置合理的理财目标
想想自己希望达成的财务状况 ， 设置短期、中期、长期的财务目标 。
比如 ， 希望n年后退休 ， 能得到多少养老金？
孩子还有多少年上学 ， 需要准备多少教育金？
【七七读财|定一份跟“钱”有关的计划】要为突发事件留多少备用金？
要拿出多少钱应对家人生病？
……
还可以列一个梦想清单 。
比如 ， 3年后想换辆新车；
5年后想换一个大点的房子；
希望每年能有一次家庭旅游；
……
在设置理财目标的时候 ， 最好能有一个具体的数值 ， 能够量化 ， 方便我们直观了解计划进行到哪一步 。
至少我们要确定三个信息：
1、目标是什么？
2、希望什么时候实现？
3、需要花费多少钱？
另外 ， 设置目标要符合自己的实际情况 ， 像“目前月薪3000 ， 两年内要存够100万”这样的目标显然不太现实 。
第三步
评估风险承受能力
大家可以自测风险承受能力在那个等级 ， 风险偏好是属于保守稳健型、平衡增长型还是激进进取型 。 测试题上网搜索或者去银行官网、理财平台可以找到 。
一般来说 ， 年龄越大、收入减少、责任越重 ， 风险承受能力越低 。
这也是为什么中老年人理财 ， 提倡以稳健投资为主 ， 而年轻人反而有能力承担较高的投资风险 。
除此之外 ， 不同的理财目标所能承受的风险也不一样 。
比如我们要准备的养老金、医疗费、教育金这类 ， 就需要保证本金有一定的安全性 ， 要以中低风险投资为主 。
而换不换车、旅不旅游这类型理财目标 ， 即便没能实现 ， 也不会对我们生活产生太大影响的 ， 就可以适当冒些风险 。
第四步
制定优化投资组合
最后一步 ， 就是结合我们前面的几个步骤 ， 根据自己的财务状况、理财目标、风险承受能力制定和优化适合自己的投资组合 。
投资理财是需要第一笔钱来支撑的 ， 这笔钱可以按照收入支出的情况和财务目标 ， 定下每月要存下多少钱 ， 强制储蓄起来 。
没能存够的钱 ， 看是要控制消费 ， 减少非必要的支出 ， 还是额外增加收入？
再根据理财目标轻重缓急和风险承受能力 ， 挑选合适的理财产品 。
对保本和流动性要求高的 ， 可以存放在活期存款和货币基金中 ， 其次是保险券商银行类理财产品、债券基金 。
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