戏说健康|集中力量办大事的家庭消费模式不可取
本文为“房地产带盐人”的第193篇文章 。
经济内外轮回 ， 需要启动的是什么？消费 。
消费这事儿需要什么？我觉得需要基本的消费理念铺垫而不仅仅是分配和收入那么简朴 。
美联储发钱也解决不了的题目就是消费理念 。
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什么叫集中力量办大事的消费模式？
这种例子比比皆是 ， 对于家庭而言 ， 攒钱咬牙也要上的买买买 ， 超出家庭消费层次的买买买就是 。
比如说 ， 你攒钱半年买个奢侈品 ， 电子产品 ， 旅游出行目的地负担九寨沟没压力但是偏要欧洲五国十日游 。 要从嘴里省出来 ， 消费完了要担心接下来几个月甚至更长时间的信用卡债务、消费贷款等等给家庭和个人财务状况带来的压力 ， 这种就是典型的基座气力办大事 。
消费一时爽 ， 勒紧裤腰带 。
其中最典型的是买车 ， 多少人举家上阵 ， 两边凑钱 ， 贷款比例很高的购车决议计划 ， 一辆家用车搞得买回来得供着 ， 由于花掉了家里大部分储蓄还贷款 。 一开始本来买辆十来万的代步 ， 看了一圈 ， 听了一圈建议 ， 一家人合计一下 ， 杠杆加足上豪华品牌 ， 然后开起来各种谨严和激动 ， 压缩其他支出 。
【戏说健康|集中力量办大事的家庭消费模式不可取】许多人都这样吧：买回车来不知道是车伺候你仍是你伺候车 。
当然有人可以说我爱买什么个人自由 ， 这个集中力量不是不行 ， 是没意思 ， 它并不会意味着你买了什么你就会成为谁 。 假如一种消费捆绑了你 ， 那就意味着它束缚和驾驭了你 ， 而不是你去驾驭财富 。 我们说消费主义的负面恰是这种洗脑——你拥有什么决定了你是什么 。 实在你是谁是取决于个人内心对自己的看法 。
这背后的理念是匮乏造成的 ， 弥补匮乏感有许多时候人会下意识的选择通过消费大干快上来解决 ， 实际上这无助于解决问题 ， 只会加剧经济方面的困境 。
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家庭债务危机是最近一次经济危机的肇始因素之一 ， 我说的恰是2018年的次贷危机 。 那时候美国居民部分过高的财务杠杆用于消费 ， 这些债务被金融公司、投行包装成债券卖给投资者 ， 而且投行自己就同时是这些经由层层包装的债券的购买者 ， 形成了轮回 ， 同时金融机构还大量的通过创造性的衍生品交易来对冲这种投资的风险 ， 实际上是串起来所有机构都卷入其中 ， 包括保险公司、典质信贷业务的经营者等等 。
为什么叫次级贷呢？由于这些贷款人并没有足够的偿贷能力 ， 或者足够价值的抵押物 ， 或者抵押物的变现能力在货泉供应量下降的时候会变得很差 。 说白了就是不该贷这么多款的人 ， 实际操作中拿到了贷款 ， 买了他们负担不起的东西 。 终极这种风险传导并摧毁了各大金融机构的信用体系 ， 个人违约变成金融机构的融资担保违约 ， 进而引发危机 。
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我说了这么多 ， 那么消费该不该呢？我们不能落入非此即彼的二元论中 ， 说不要超出自己的消费能力 ， 你就跳出来说我反对消费 ， 我反对的是盲目的加杠杆 。 请审阅一下自己家庭或者个人的财务状况 ， 自己的收入能力和获得收入的途径 。
刺激消费不是让你放开手去博一下超越自己收入能力 ， 那样只是把债务风险给了贷款银行和自己的家庭 。 背上长期债务的巨大压力 ， 反而影响眼下的正常支出 。 之前若干年加杠杆买房是在货泉不断增加供给的情况下 ， 通胀冲抵了实际的债务负担 ， 而房价的上升又让人账面资产增值 ， 还算是独一的例外 ， 现在我想无论是买房仍是其他消费 ， 都一样 ， 不要超出你的能力 。
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