日本房贷：活到老，还到死( 二 )
图片来源：网络1996年日本的财阀银行三菱银行和外汇专业银行东京银行合并 ， 成为当时资产规模全世界第一大银行 ， 拉开了日本银行业整合的序幕 。 1998年6月 ， 日本成立了金融监督厅 。 金融监督厅的成立意味着日本战后金融监管体制的改变 。在1997年以后 ， 几乎所有金融相关的法律如《保险法》、《保险业法》、《信托法》、《信托业法》等都进行了大幅度的修改 。进入21世纪 ， 以“不进行结构改革 ， 日本就无法再生和发展”这个深得日本国民认可的主张而诞生的小泉政权砸刚上台之时信誓旦旦 ， 要在3年内解决不良债权问题 。小泉政府进一步推进了民营化 。 在2005年 ， 小泉纯一郎内阁推进了日本邮政公社的民营化 。 过去的日本邮局主要经营三项业务 ， 也就是邮政业务、简易保险业务、存款业务 ， 2007年10月 ， 日本邮政集团成立 。同时几乎所有的传统行业都发生了大规模的合并 。 保险行业、钢铁、石油、矿产、超市、百货店、汽车等领域都有并购发生 。在安倍晋三执掌的时间里 ， 则是举债宽松 。 在2013年 ， 日本央行追随安倍经济学 ， 正式推出了量化和质化宽松政策（QQE） ， 宣告日本进入无限期、开放式超宽松政策时期 ， 甚至到了当前基准利率为-0.1%以及大举负债 。自1890财年以来日本政府债务占名义GDP的变化
这些债务 ， 附着的资产是“技术产能” ， 每年政府放出去货币基本上流进了产业整合和重组 ， 科技创新研发等环节 ， 这种科技立国的战略 ， 每年把GDP的3％左右用于开发新技术 。日本上述种种体制的改革是为了在硬着陆之后卸掉压在经济那层杠杆 ， 这是其主观的意识 ， 而在客观层面 ， 日本把发展的战略目光仍放在了制造业 ， 投资于未来 。矛盾泡沫之后的日本经济 ， 可以形容为：低利率、低通胀、低增长、高福利、高货币、高债务 。这种经济模式 ， 现在的美国还是其他西方国家 ， 都有那么一丁点相似 ， 全球经济日本化在这几年一直被提及 。但是 ， 日本相比于发达国家 ， 有着自身的双重矛盾 。一是社会人口老龄化 ， 低生育率与国内制造业需要大量劳动人口的矛盾 ， 二是负债太多 ， 扩张期的日本经济平均增速仅为1.2% ， 更不用提今年疫情之下经济 ， 甚至创下65年最差 。在近期 ， 由于日本在长期超低利率的环境下 ， 购房者还清贷款的平均年龄不断上升 ， 目前已经有银行把房贷还款年龄放宽到了最高85岁 。
图片来源：新浪所以当年那些在高点 ， 背着高额贷款的工薪族们 ， 房价崩溃前 ， 日本人大多贷款买房 ， 很多才工作的人就背负了5、6000万日元债务 ， 在房价崩溃后他们不得不借高利贷偿还银行 ， 借新债换旧债 ， 这让日本人在还债中度过了一生 。来源；格隆汇
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