中国经济网—《经济日报》|理财产品提前终止 银行为何“自断财路”
近来 ， 有关银行理财产品被提前终止的消息持续引发舆论关注 。 采访人员从第三方机构普益标准获取的最新数据显示 ， 自2018年以来 ， 银行理财市场共有1432只产品提前终止 ， 其中有1348只在《商业银行理财业务监督管理办法》发布之后终止 ， 2019年银行开始加速清退部分存量理财 ， 涉及622只产品 ， 较2018年大幅增加 。
银行为何要主动叫停这些产品？在多位业内人士看来 ， 其原因主要在于银行要加快银行理财转型进度和控制资金成本 。 由于《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（以下简称资管新规）要求理财产品净值化转型 ， 并严格约束理财产品投资非标资产 ， 一些早期发行且原存续期较长的旧产品 ， 无法在过渡期结束时自动到期 ， 届时将不符合监管要求 ， 因此银行只能在适当的时间主动停止这类产品的运作 。
“被主动停止的部分产品 ， 曾给予了投资者较高的预期收益率或采取靠档计息的方式 ， 这不仅违背了资管新规打破刚性兑付的要求 ， 在利率不断走低的情况下 ， 也让银行负担了较重的成本 。 ”普益标准研究员郭全毓表示 。
从近3年的情况来看 ， 股份制银行提前终止的产品数量最多 ， 共计767只 ， 占比达57% ， 可能与其自身存量产品较多有关 。 其次是国有银行 ， 近3年里共有256只产品提前终止 。
有银行业分析人士指出 ， 受资管新规和当前市场环境的影响 ， 部分理财产品提前终止势在必行 。 对于银行来说 ， 为了加快存量理财的净值化转型进度 ， 规范相关产品的运作方式 ， 加快保本刚兑类产品的退出 ， 提前终止这些产品是一种必要措施 。 对客户方来说 ， 这部分提前到期的产品 ， 或有较高的利息收益 ， 或有银行信用保底 ， 自然难以割舍 。 同时 ， 因理财资金提前到期 ， 客户不得不改变原有的理财计划 ， 重新进行资产配置 。
【中国经济网—《经济日报》|理财产品提前终止 银行为何“自断财路”】在郭全毓看来 ， 银行单方面停止运作预期收益率较高的长期产品 ， 投资者会因利益受损而产生强烈的抵触情绪 ， 并且国有银行和股份制银行的客户群较为庞大 ， 会面临更大的声誉风险 。 因此 ， 要对所涉及的客户做好解释工作 。 除了发布相关公告 ， 理财经理应与相关客户充分沟通 ， 协助客户选购替代产品以承接突然到期的资金 ， 从而降低客户流失的可能性 。
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