备付金|央行拟设立支付行业保障基金，个人客户最高可得5000元保障
此前央行决定给支付机构按0.35%结算备付金利息时 ， 曾透露的从中计提10%作为行业保障基金一事 ， 日前有了最新进展 。
10月13日晚间 ， 央行就《非银行支付机构行业保障基金管理办法（征求意见稿）》公开征求意见 ， 明确该保障基金的作用 ， 是确保支付机构遭遇风险事件出现备付金缺口时 ， 最大限度减低对其客户的影响 。 意见稿也拟定了基金上限 ， 到10亿元规模时会暂缓募集 。 支付行业资深分析师王蓬博对采访人员表示 ， 预计不到两年的时间将募集完成 。
拟设立支付行业保障基金 ， 基金来源主要从备付金利息中计提
根据意见稿 ， 基金来源主要从备付金利息中抽取10%左右的规模 ， 根据支付机构A至E等不同等级 ， 计提比例从9.5%至12%不等 。
具体而言 ， 行业保障基金来源主要为清算保证金利息按比例划入基金 ， 计提比例按照支付机构分类评级结果确定 ， 区间为9.5%至12% ， 通过实行差别计提比率的方式引导支付机构依法合规开展支付业务；其他来源为参与清算财产分配获得的受偿资金、社会捐赠、基金投资收益与其他合法来源 。
对于基金的规模 ， 意见稿明确 ， 计提清算保证金利息将超过10亿元时 ， 应当调整计提比例确保本次计提后基金规模达到10亿元 。
王蓬博分析称 ， 按照目前约1.5万亿的备付金规模、0.35%年化利率计息（一年利息约52亿元 ， 保障基金从中按10%计提 ， 即约5.2亿元） ， 预计不到两年的时间将募集完成 。
为应对支付机构风险事件 ， 个人客户最高可得5000元保障
为何设立这一保障基金？央行表示 ， 2019年1月起 ， 支付机构向央行全额交存客户备付金 ， 备付金集中存管可以有效遏制资金挪用风险 ， 但不能杜绝支付机构经营过程中出现的虚假商户和虚假交易 ， 也无法完全避免非法交易平台传染给支付机构引发的资金风险 。
“支付机构服务数亿客户 ， 涉及客户备付金达1.5万亿元 。 设立基金 ， 并规范其运行 ， 确保支付机构遭遇风险事件出现备付金缺口时 ， 最大限度减低对其客户的影响 ， 是市场经济条件下保护消费者权益的重要举措 ， 有助于预防和妥善处置群体性事件风险 ， 维护金融市场和公众对支付服务行业的信心 ， 促进支付服务市场健康发展 ， 维护金融稳定 。 ”央行称 。
今年商银信被罚1.16亿元 ， 领到支付业最大罚单 ， 原因就包括挪用备付金、未按规定开展备付金集中交存 。 另有支付业分析师提到 ， 像先锋支付被同为先锋系旗下的网贷平台网信理财挪用资金14.95亿元 ， 资金主要就是来自备付金和数家机构资金 。
也有支付机构人士对采访人员表示 ， 个人觉得征求意见稿影响不大 ， 现在主流支付机构都是以合规化为前提进行持续健康开展业务 。
根据意见稿 ， 使用基金兑付客户备付金的 ， 对单个客户实行5000元人民币最高兑付限额 。 央行可以根据经济发展、支付行业风险状况等因素调整最高兑付限额 。
王蓬博表示 ， 5000元最高单人赔付限额 ， 也符合第三方支付小额高频的行业特点 。 “对于第三方支付行业来讲 ， 建立化解和处置非银行支付机构风险的长效机制 ， 有利于支付机构坚定信心继续立足本业 ， 以合规化为前提持续健康开展业务 。 同时也有利于增强消费者安全保障 ， 提升消费者使用信心 ， 从而促进支付行业交易规模和使用频率更上一个台阶 。 ”
【备付金|央行拟设立支付行业保障基金，个人客户最高可得5000元保障】新京报贝壳财经采访人员 程维妙 编辑 李薇佳 校对 李世辉
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