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1.44|前三季度保险业被罚1.44亿元 人保、平安收多张百万罚单

2020年以来 ， 虽然有新冠疫情冲击 ， 但保险业严监管力度持续不减 。 据“慧保天下”不完全统计 ， 2020年前9月（从2020年1号罚单开始 ， 以挂网日期为准） ， 监管共针对624家保险机构开出罚单 ， 合计罚款1.44亿元 ， 同比增长60% 。 其中 ， 三季度罚款金额合计4597万元 ， 同比降19.27% 。
从细分领域来看 ， 2020年前9月 ， 财险业合计被罚7220万元 ， 占比50.14% ， 远高于其他领域；人身险业合计被罚3259万元 ， 占比22.63%；中介机构合计被罚2576万元 ， 占比17.89% 。
除了保险机构外 ， 2020年前3季度 ， 还有一些银行机构因保险业务违规被罚 ， 包括农行、邮储银行、平安银行(000001,股吧)北京分行以及招商银行(600036,股吧)等 ， 共计被罚约1351万元 ， 占比约9.38% 。
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财险公司被罚7000万元 ， 人保、平安多家分支机构领百万级罚单
整体来看 ， 以车险作为主营业务的财险业依然是被处罚力度最大的领域 。 前3季度财险业合计被罚超7000万元 ， 其中 ， 针对机构罚款5700万元 ， 针对个人罚款1500万元 。
继上半年6家保险机构高管被撤职后 ， 3季度出现一家财险公司被暂停新业务 ， 共涉及7个地区 。 具体来看 ， 人保财险喀什地区分公司因农业保险承保理赔档案不真实、不完整的行为 ， 导致伽师县、泽普县、叶城县、岳普湖县、疏勒县等7个县停止接受农业保险新业务一年 。
从处罚原因来看 ， 主要涉及虚挂中介业务、给予投保人或被保险人合同约定以外的利益、聘任不具有任职资格的人员、未经批准变更经营场所等 ， 甚至还有妨碍监督检查等 。 其中 ， 编制虚假资料 ， 承保理赔档案不真实、不完整 ， 给予投保人、被保险人合同约定以外的利益以及聘用不具备资格人员出任高管出现频次最多 ， 成为监管实施处罚的最主要原因 。
这其中不乏罚款金额超百万的大罚单 。 前3季度 ， 平安产险广州中支因未按照规定使用经批准的保险费率、拒不依法履行赔偿保险金义务等多项违规行为 ， 被广东银保监局处罚295万元 ， 拿下单张最高罚单 。
此外 ， 人保财险的广州市分公司、湛江支公司、遵化支公司和中华联合财险广州中支、上海分公司也都因各类违法违规行为收到百万级罚单 。 其中 ， 平安财险湛江中支在第3季度被罚120万元拿下单季度最高罚单 。
【1.44|前三季度保险业被罚1.44亿元 人保、平安收多张百万罚单】02
人身险公司被罚3259万元 ， 华夏人寿某分支机构高管被撤职
相较于财产险公司 ， 人身险公司处罚金额相对较少 。 2020年前3季度 ， 银保监系统共针对寿险公司合计罚款3259万元 ， 其中 ， 针对机构罚款2512.5万元 ， 针对个人罚款739万元 。
从处罚原因来看 ， 人身险公司违法违规行为不一 ， 多涉及编制虚假资料、未经批准变更营业场所、套取费用等 。 其中在第三季度的罚单中 ， 华夏人寿广东清远分公司中支副总经理 ， 因任职资格申请材料中未如实反映曾受到保险监管部门行政处罚 ， 不仅任职被撤销 ， 且3年内将不再受理其高管任职审批 。
从处罚金额来看 ， 人身险公司的单张罚单金额相对较小 ， 仅有一张罚单超百万元——人保寿险因欺骗投保人等侵害消费者权益行为 ， 被银保监会处罚338万元 。 其余罚单均在百万以内 。
值得注意的是 ， 陕西银保监局针对太保寿险安康、宝鸡、汉中等10家分支公司累计罚款超88万元 。
虽然人身险公司处罚金额较少 ， 但银保监会的首个行政监管措施开给人身险公司 。 2020年6月 ， 三峡人寿因所售“三峡惠民保”产品组合 ， 存在主险附险件均保额比例严重失衡 ， “重疾+两全”的产品组合严重异化为理财产品等违法违规行为 ， 被银保监会在全行业内进行通报 ， 被采取禁止六个月内备案新产品的行政监管措施 ， 并追究相关人员责任 。
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中介机构合计被罚2576万元 ， 3家机构高管被撤职 ， 9家机构被暂停业务


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