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银行网点|ATM机“消失”？身边的银行网点去哪了

国庆假期参加一个朋友的婚礼 ， 打算去银行取些现金封个红包 ， 没想到以前常去的一处ATM机已经关闭了！最近 ， 海叔身边有朋友说起自己的经历 。
不知大家是否也有相似的体会：家门口的银行网点、ATM机好像突然就消失了？
这到底咋回事？且听海叔一一道来 。
不是错觉 ， ATM数量在减少
原来 ， 家门口的银行网点、ATM机减少并不是错觉 。 银行物理网点数量的确正在做减法 。
银保监会披露的数据显示 ， 今年上半年 ， 全国共有1318家商业银行分支机构关停 ， 仅北京一地就有27家 。
海叔翻阅了国内各大商业银行年报 ， 就拿工商银行来说 ， 2018年末到2019年末 ， 其营业网点由16004个减少到15784个 ， 自助银行数量由26786个减少到25895个 ， ATM机由89646台减少到82191台 ， ATM交易额更是从10.5万亿元减少至8.3万亿元 。
看中国农业银行年报 ， 农行近年来一直在搞三减两增一改 ， 也就是减网点面积、减柜员、减成本、增营销能力、增风控能力、改运营制度流程 。
为啥这么改？一大原因还是线下网点的运营维护开销太大 。 业内人士指出 ， 物理网点成本投入较大 ， 其扩张一方面受到监管机构的严格控制 ， 另一方面受到银行利润率下降、严控投资成本的影响 。 物理网点大规模快速增长的时期已经结束 。
银行网点|ATM机“消失”？身边的银行网点去哪了
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【银行网点|ATM机“消失”？身边的银行网点去哪了】在2020年中国国际服务贸易交易会金融服务专题展区 ， 参观者与银行仿真机器人大堂经理交流 。 新华社采访人员 任超摄
网点升级 ， 服务更智能
其实 ， 说起银行网点、ATM的减少 ， 不少用户都有体会：如今的银行业务 ， 很多在家就能办 ， 用不着留那么多网点 ， 多余出来的 ， 自然也就裁掉了 。
银行业有个概念叫 离柜率 ， 就是客户离开柜台办理的业务量与银行总业务量之比 。 离柜率越高 ， 说明客户对柜面业务的依赖越低 。 数据显示 ， 近年来 ， 中国银行业离柜率不断提升 ， 2019年已达到89.77% ， 多家大型商业银行离柜率更是超九成 。
这背后 ， 是电子银行越来越智能化 。
很多人还有去银行交水、电、燃气费的记忆 ， 如今这些功能早就搬到了线上 。 各大商业银行的电子银行客户端 ， 已经实现了生活缴费、政务处理、交通罚款缴纳等功能一键搞定 。 工商银行网络金融交易额就已达到633.05万亿元 ， 网络金融业务占比提高至98.1% 。
银行线下网点也在升级成为多面手 。 截至2019年末 ， 在工商银行现有的15784个网点中已有15684个完成了智能化改造 ， 智能服务覆盖个人、对公等领域的287项业务 。 不需叫号排队 ， 只需要掏出银行卡、身份证 ， 柜员在平板电脑上轻轻划几下 ， 要办的业务就搞定了 。
银行网点|ATM机“消失”？身边的银行网点去哪了
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无需使用现金支付的24小时无人自助果蔬店 。 王昊摄（人民视觉）
线上线下 ， 融起来发展
网点裁了 ， 员工呢？
咱们继续梳理年报：2019年 ， 工、农、交、中4家银行员工数均有不同程度减少 ， 共减少员工16319人 。 过去 ， 银行员工是非常吃香的工作 ， 但近几年压力也不小 。 北京市一家商业银行某支行柜员倪薇坦言 。
但是 ， 也不能简单地把网点裁撤与人员裁撤画等号 。
一线柜员少了 ， 但银行仍需数量众多的客户经理团队为客户提供个性化、精细化的服务 。 特别是线上 ， 需要大量员工持续发挥黏客、活客作用 ， 这是人工智能替代不了的工作 。
比如说 ， 交通银行手机银行就通过线上线下融合 ， 将基层网点规模巨大的员工队伍转化为强劲的线上服务力量 ， 创立客户经理个人主页服务模式 。


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