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区块|银行布局区块链最“走心” 多家链上交易额超千亿元

本报采访人员 邢萌
见习采访人员 余俊毅
自区块链上升为国家战略后 ， 新技术正带来难得的产业机遇 。 脱胎于比特币的区块链技术天然具有金融属性 ， 从而为金融机构的布局带来了先天优势 。
最近一年来 ， 金融机构纷纷布局区块链 。 在这条新赛道上 ， 以国有大银行为代表的银行业冲在最前 ， 保险业紧随其后 ， 证券业稍显落后 。
《证券日报》采访人员对相关公告梳理后发现 ， 区块链技术已成为六大国有银行布局金融科技的“标配” ， 尤其是在贸易金融领域取得的成绩最多 。 其中 ， 建设银行(601939,股吧)、交通银行(601328,股吧)和浙商银行的链上交易规模均已突破千亿元大关 。 在试水区块链的保险企业中 ， 中国平安(601318)等龙头险企已实现部分产出 。 券商方面 ， 则大多停留在探索研究阶段 。
建行链上交易额
去年超4000亿元
与其他金融机构相比 ， 银行对区块链的需求最为迫切 。
“区块链技术可以帮助银行缓解信息不对称和信任不对称的问题 ， 解决银行业务的痛点；有助于银行内部体系改造 ， 优化银行管理体系及业务流程；此外 ， 还可以在防范金融风险与创新之间实现较好的平衡 。 ”中国（上海）自贸区研究院、浦东改革与发展研究院、金融研究室主任刘斌向《证券日报》采访人员道出了银行偏爱区块链背后的真实原因 。
近一年来 ， 涵盖供应链金融、国内信用证、福费廷等多个场景的贸易金融领域 ， 已成为银行争相布局落地的“心头好” ， 几家国有大行均有所涉足 ， 尤以建设银行的成果最为突出 。
建设银行在去年年报中披露的数据显示 ， 2019年 ， 该行的区块链贸易金融平台部署国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等业务 ， 累计实现交易金额超过4000亿元 ， 吸引同业客户50余家 。
邮储银行也小有斩获 。 今年半年报显示 ， 2020年1月份 ， 邮储银行完成业内首笔跨链福费廷交易 。 截至报告期末 ， U链福费廷业务系统已接入10余家业内合作伙伴 ， 交易规模超250亿元 。
在股份制商业银行中 ， 以浙商银行的表现最为亮眼 。 相关公告显示 ， 截至今年6月末 ， 浙江银行依托区块链等金融科技的应收款链平台 ， 已服务客户22646户 ， 提供融资余额1446.43亿元 ， 较年初增长51% 。
上述三家银行的三组数据 ， 清晰地映射出银行在贸易金融领域布局区块链所取得的不俗成绩 。 在成绩的背后 ， 则是区块链对当下贸易金融痛点的精准“施针” 。
陀螺研究院院长、深圳市信息服务业区块链协会副会长余维仁在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 区块链技术具备信息不可篡改、可追溯、分布式账本、多方信息共享等特点 ， 与贸易金融业务具有天然的契合 ， 因此成为传统贸易金融转型的有效解决方案 。 “区块链对贸易金融转型的作用主要体现在四个方面：一是数据不可篡改 ， 可降低交易摩擦；二是建立标准化流程 ， 可提升交易效率；三是打破主权桎梏 ， 可匹配交易供需；四是保证隐私安全 ， 可实现柔性监管 。 ”
交通银行的区块链资产证券化平台是银行布局区块链的另一亮点 。 去年年报显示 ， 交通银行的“链交融”作为业内上线的首个区块链资产证券化平台 ， 目前已发行资产支持证券业务8项 ， 累计发行金额近千亿元人民币；发行资产支持票据业务4项 ， 累计发行金额31亿元人民币 。
此外 ， 政务、民生等领域也是银行布局区块链的重要战场 。 其中 ， 工商银行(601398,股吧)利用区块链技术打造“工银慈善链” ， 为全国近200家慈善机构提供服务；自主研发“征拆迁资金管理区块链平台” ， 有效解决征拆迁工作复杂度高、资金利用率低、资金流向监管难等问题 。 农业银行(601288,股吧)落地国内首个养老金联盟链 ， 与太平养老保险股份有限公司合作推出养老金区块链应用系统 ， 业务处理时间由12天缩短为3天 。 建设银行则运用区块链、大数据技术创新推出“民工惠”平台 ， 累计服务客户400余万名 。


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