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北京商报|不与微信、支付宝直接竞争，央行穆长春深解数字人民币：指定银行兑换( 二 )


穆长春指出 ， 微信、支付宝和数字人民币不在一个维度上 。 简单来说 ， 微信、支付宝是金融基础设施 ， 是钱包 ， 而数字人民币是支付工具 ， 是钱包的内容 。 在电子支付场景下 ， 微信和支付宝的钱包里装的是商业银行存款货币 ， 而数字人民币发行后 ， 消费者仍然可以用微信支付宝进行支付 ， 只不过钱包里增加了央行数字人民币 。
不过 ， 因为支付机构不得经营和变相经营货币的兑换和现金存取等业务 ， 不具备为M0定位的数字人民币提供兑换服务的制度基础 。 因此 ， 按照现行法律制度要求 ， 只能由商业银行向大众提供兑换数字人民币的服务 。 穆长春进一步称 ， 因为微信支付、支付宝各自的商业银行也属于运营机构 ， 因此同样和数字人民币并不存在竞争关系 。
穆长春进一步补充道 ， 尽管不可兑换 ， 但流通的服务仍旧可以由支付机构和其他商业银行来承担 。
坚持中心化监管
北京商报采访人员注意到 ， 针对数字货币 ， 有专家直言道 ， 数字货币产生于互联网、发展依赖互联网 ， 导致数字货币和金融体系中存在的各类风险危害更容易传染和放大 ， 其技术复杂性和交易私密性也使数字货币中各类风险更不易识别和评估 ， 具有严重不可预知性 。 因此 ， 业内也呼吁 ， 后续关于数字人民币的监管制度应进一步加快完善 ， 并深入推进国际合作 。
针对数字人民币监管 ， 穆长春进一步透露了后续思路 。
穆长春明确 ， 数字人民币应该坚持央行中心化监管 。 此举一方面有利于抵御加密资产和全球性稳定币的侵蚀 ， 防止货币发行权旁落 。 同时 ， 也能够实现支付即结算 ， 提高商户资金的周转率 ， 提升货币政策的执行效率 。 此外 ， 也有利于打破零售的支付壁垒和市场分割 ， 避免市场扭曲 。
“中心化管理的体制下 ， 央行可以防范和打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为 ， 有效地维护金融稳定 。 ”对此 ， 穆长春进一步透露了后续的举措 。
他指出 ， 在坚持央行中心化管理的过程中 ， 要做到四个方面 。 一是统筹管理数字人民币发行额度 ， 保证100%的准备 ， 杜绝超发 。 二是要制定统一的业务标准、技术规范、安全标准和应用标准 。 三是要统筹管理数字人民币的信息 。 四是要统筹建设数字人民币的发行基础设施 ， 实现跨运营机构的互联互通 ， 保证不会出现支付壁垒 。
当前 ， 数字货币进展不断 ， 针对研发试点最新情况 ， 北京商报采访人员也采访了业内专家观点 。 以下附延伸采访：
南开大学金融学教授、联储证券董事兼首席经济学家李全：
数字货币未来将深刻改变交易方式和监管方式
我国目前正在试验的数字货币 ， 有非常典型的货币属性 ， 但从目前已经显现的特征而言 ， 与传统的货币体系非常不同 ， 这恐怕不仅仅是货币表现形式的问题 ， 未来一定能够深刻改变我们的交易方式和监管方式 ， 这是需要引起重点关注的 。
首先 ， 数字货币的核心功能应该是在数字化的进程中 ， 以货币数字化提高交易效率、降低交易成本以及更贴近实质监管 ， 这就需要在数字货币的试验、运行过程中不断在这些方面着力；同时 ， 数字货币的交易方式应该更加便捷 ， 也只有这样 ， 百姓才乐于接受 。 应该秉承审慎监管下更加包容的心态来看待数字货币 ， 赋予数字货币尽可能广阔的交易许可 ， 其交易便利度和覆盖面应该显著优于纸币 ， 这才有可能实现数字货币越来越广泛的覆盖 。
但同时 ， 也需要在运行中逐步放开 ， 对于一些大额交易 ， 同业交易 ， 以及跨境交易 ， 需要在明辨交易性质的同时予以交易便利 ， 以防数字货币运营过程中出现不可预测的风险 。 在运行过程中 ， 监管更多应该是呵护市场 ， 以更市场化、更开放的心态来推进数字货币的改革 。
国盛证券区块链研究院宋嘉吉团队：建议后续加强国际合作
数字人民币推出的重要目的是反洗钱 ， 因此未来或将逐步减少纸钞流通 。 不过 ， 由于数字人民币也不付息并且没有实物现金匿名性好 ， 数字人民币吸引力不如实物现金 ， 因此短期内 ， 实物现金仍将存在；但长期来看 ， 实物现金可能会被部分取代 。 我们认为 ， 总归是要创造价值才能在长期被市场接受 。 建议后续加强国际合作 ， 与各国央行共同探讨推出数字法币的必要性、创新性与可能的实现路径 。
复旦大学张江研究院教授、数字经济研究中心主任陈文君：普及数字货币消费者金融教育是当下重任
数字人民币的研发试点已经到了场景测试和流通测试阶段 ， 场景应用上的测试越来越多 ， 并进一步完善了数字人民币的应用解决方案 。 数字人民币的出现改变了金融行业的运行基础——货币体系 ， 无论从货币供给量 ， 还有货币供给方式都会发生一些转变 ， 这些转变也并不是一蹴而就的 ， 需要一个过程 ， 各国都在逐渐适应这一个过程 。 不仅需要市场的认可 ， 还需要积极防止风险的发生 。 必须稳步推进 ， 最大限度防范因货币体系的迭代而造成的金融风险 。 数字人民币的性质是基础货币 ， 后续的监管跟央行的现金运行管理会有些类似 ， 如反假钱包、反洗钱等 。 另外 ， 普及数字货币相关的消费者金融教育也是央行当下的重任 。


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