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年金|蚂蚁上市成股王，社保闷声发大财

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大家好 ， 我是小司 。
蚂蚁要上市了 ， 大家应该有听说 。
按照发行价68.8来看 ， 只要蚂蚁一上市就是历史第一 。 超过茅台(600519) ， 成为A股新股王 。
其中最大赢家 ， 社保基金当仁不让 。
为了缓解养老、医保等支出压力 ， 扩大自己的资金池子 ， 社保可以说是很努力在赚钱了 。
据说人家炒股战绩还可以 ， 2015年社保基金就以75亿元入股了蚂蚁集团 ， 现在这笔投资价值已超480亿元 ， 五年时间增长了近7倍 。
临上市 ， 社保基金又追加了70亿 。
年金|蚂蚁上市成股王，社保闷声发大财
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社保都这么努力养活自己了 ， 我们又怎么能做咸鱼 。
可炒股是个技术活 ， 对那些上有老下有小 ， 被骂都不敢辞职的中年人来说 ， 风险太大了 ， 还是年金险适合 。
但不是所有人都能get这一点 。
大多数人 ， 还要被市场教育几顿 ， 交点学费 ， 才知道自己几斤几两 。
也有人很早就意识到了 。
我有个读者 ， 今年30 ， 他26岁的时候就买了一个年金险 ， 中信保诚的创世金尊 。
中信保诚也是一个很低调的保险公司了 ， 中信不用介绍 ， 就是你以为的那个中信 ， 而保诚是英国保险巨头 ， 放眼全球也是老大哥级别 。
按照国内标准 ， 中信保诚今年最新季度的核心偿付能力充足率为235.05% ， 最近两次风险评级也被评定为A 。
一个“平平无奇”的学霸 。
工行，
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创世金尊的保险责任长这个样子 ，
生存保险金
一般生存保险金 ， 从第6个保单周年日起 ， 每年给10%保额；特别生存保险金 ， 缴费期满的首个保单周年日给已缴保费的15% ， 在65—80岁之间给已交保费的5% ， 80岁满期日给已交保费的15% 。
身故保险金
已交保费-勒紧已领取特别生存保险金和现金价值之间 ， 两者较大值 。
保单红利
在合同有效期内 ， 每年保险公司根据分红保险业务的实际经营状况确定现金红利分配方案 。
【年金|蚂蚁上市成股王 ， 社保闷声发大财】红利可以复利生息 ， 也可以抵扣保险费 。
以那个读者为例 。
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保单利益表
再过两年 ， 他32岁那年开始领1200的一般生存保险金 ， 同时当年再多领12508.8的特别生存保险金 ， 保费继续缴 。
36岁缴万保费 。
65岁开始 ， 每年除了1200的一般生存保险金 ， 还有4169的特别生存保险金 ， 一直拿到79岁 。
最后在80岁领12508.8 。
我给大家跑了一遍IRR ， 至于年金险的收益率要怎么计算 ， 看这篇《杀鸡儆猴 ， 友邦被罚了1万》 。
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这个数算出来 ， 我和那个读者都惊了 。
这 ， 也太差劲了吧...
，
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更让人生气的是 ， 那时候还是预定利率4.025%的时代呢 。
虽然因为红利是不确定的 ， 没有把红利计算在IRR内 ， 但他每年也就收个两百块的红利 ， 有的时候甚至不到100块 。
我不禁想起了平安 。
大概在90年代吧 ， 中国那时候正处于降息周期 ， 一年期存款利率一度低至1.98% ， 保险代理人们也是赶在降息前疯狂销售年金险 。
这导致10年后 ， 都2009年了 ， 平安还抱怨自己利差损亏了800亿 。
而平安现在总被吐槽产品卖得贵 ， 也是因为90年代留下的锅 。 虽然大家都是在同一个预定利率下设计产品 ， 但平安因为要填坑 。 再加上自己本来就家大业大 ， 成本很高 。
产品不卖贵点 ， 是没法弥补亏损的 。
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当然 ， 平安越难受 ， 当时的客户越嗨皮 。


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