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直播|金融机构直播“带货”理财产品，银保监会紧急提示：有风险！( 二 )


（三）知悉金融消费或投资风险
金融产品与普通商品有所不同 ， 一般需要根据消费者或投资者的风险承受能力进行针对性推介 ， 而直播带货模式下无法有效识别每个人的风险承受能力 ， 也做不到一对一地充分沟通 。 公众应对此有理性、清醒的认知 ， 不被直播营销所营造的氛围煽动而盲目消费或冲动投资 ， 在了解金融产品或服务的合同内容、息费标准、免责条款、风险等级等重要信息后 ， 审慎评估自身是否能够承担或接受 ， 根据自身实际需求和风险承受能力选择适当的金融产品 。
此前：金融机构直播“带货”引争议 ， 合规吗？
据中国证券网报道 ， 受疫情影响 ， 今年以来 ， 金融机构纷纷转战线上销售渠道 ， 争先试水网络直播 。
据了解 ， 目前 ， 金融机构的理财直播主要分为两类：一是理财知识、投资理念的宣讲；二是理财产品的推介 。
其中 ， 银行及银行理财子公司开启的线上直播 ， 并不是直接营销理财产品 ， 更多的是金融知识普及教育 。
今年2月 ， 中银理财、建信理财分别推出直播“小课堂” ， 内容均是相关投资知识的宣讲；6月下旬 ， 工商银行在支付宝首次直播 ， 主要针对中老年客户进行理财防骗知识的科普；7月下旬 ， 中信银行旗下子公司信银理财 ， 通过线上直播方式举办产品发布仪式 ， 成为首家采取启动仪式云直播、产品体系云发布、战略合作云签约的理财子公司 。
相较之下 ， 保险公司在直播方面表现地更积极、更主动 ， 已有多家保险公司管理层亲自上阵 ， 在直播间里“带起了货” 。
5月上旬 ， 保险经纪公司水滴保险创始人兼CEO沈鹏 ， 在快手和微信同步直播1个半小时 ， 为保险产品带货；5月中旬 ， 华夏人寿召开新品发布会 ， 公司总精算师现身直播“带货”；5月下旬 ， 平安集团首席保险官在平安金管家APP平台直播1小时 ， 约带来的客户转化保费达1.6亿元 。
据业内人士观察 ， 保险公司高管“带货”的模式 ， 主要是通过线上保险产品宣讲进行粉丝积累 ， 在此基础上触达粉丝并深度沟通后 ， 为其推介合适的保险产品 。
基金公司也不甘为人后 。 5月底 ， 支付宝正式开放理财直播平台 ， 几十家金融机构入驻 ， 其中主要以基金公司最为活跃 。
由于支付宝具备基金销售资质 ， 几十家基金公司在该平台开设了直播间 ， 其中不仅附有基金产品购买链接 ， 基金经理、基金行业分析师等还可以在直播间直接“带货” 。
值得注意的是 ， 理财营销直播大多基于支付宝、微信等外部平台 ， 并不是金融机构的自营网络平台 。 因此 ， 与直播相关的平台资质、主播资质以及在直播营销时的合规性问题 ， 引发了市场关注 。
直播|金融机构直播“带货”理财产品，银保监会紧急提示：有风险！
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业内人士表示 ， 包括支付宝、微信等在内的许多头部互联网企业 ， 已经拿到了保险代理业务许可 。 根据银保监会近日发布的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（下称《办法》） ， 获得保险代理业务许可的互联网企业 ， 可以开展互联网保险业务 。 也就是说 ， 这些拥有资质的互联网企业 ， 直播“带货”卖保险是合规的 。
不过 ， 这并不意味着人人都能在这些平台上直播卖保险 。
业内人士表示 ， 这些主播在支付宝上直播带货卖保险是否合规 ， 应根据“直播带货过程中 ， 消费者是否能够通过直播页面独立了解产品信息并自主完成投保”进行分类讨论 。
第一种情况是：若消费者可以通过直播页面独立了解产品信息并自主完成投保 ， 那么 ， 属于《办法》所定义的互联网保险业务 。
在这种情况下 ， 是否合规？中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠表示 ， 根据《办法》 ， 只有持牌保险机构（包括保险公司及各类保险中介机构）或者获得监管许可的互联网企业可以开展互联网保险业务 。 保险机构从业人员经所属机构授权后 ， 可以开展互联网保险营销宣传 ， 但其营销宣传内容应由所属保险机构统一制作 。
也就是说 ， 只有保险机构从业人员获得所在机构授权之后 ， 才能在支付宝直播卖保险 ， 并且在直播页面上设置“消费者可自主投保的链接” 。 不过根据《办法》规定 ， 从业人员应在直播页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编号等信息 。
第二种情况是：若消费者不能通过直播页面独立了解产品信息并自主完成投保 ， 那么 ， 就不属于《办法》所定义的互联网保险业务 。
业内人士表示 ， 这类直播的主播可以不是保险机构从业人员 ， 比如 ， 前述提及的保险自媒体等个体保险推荐人也可以参与 。
王向楠补充道 ， 保险公司聘请网红主播“带货”卖保险 ， 还应注意以下合规风险 ， 包括销售不当、夸大、隐瞒、错误或片面讲解、过度煽情等 。 与此同时 ， 保险公司应安排后台或线下渠道在承保和签约后续服务上予以跟进 ， 做好客户适配性管理 。
每日经济新闻综合银保监会官网、中国证券网等
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