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农商行|广州农商行资产质量承压 多名高管落马曝风控隐忧

《投资者网》丁琬璎
10月 ， 国内又一家农商行官宣 ， 资产突破万亿！
根据广州农村商业银行股份有限公司（下称"广州农商行" ， 1551.HK）10月20日晚间发布三季度末财务概要 ， 截至今年9月30日 ， 该行集团总资产突破万亿元 。
作为继重庆农商行、北京农商行后 ， 第三家资产进入"万亿俱乐部"的国内农商行 ， 广州农商行的资产质量近两年却一路下滑 ， 核心一级资本充足率"紧贴"监管规定 ， 另外 ， 其第一大股东董事长被查 ， 前高层相继落马 ， 或将为其本就不太顺遂的回A之路再添变数 。
《投资者网》就上述问题联系广州农商行 ， 但一直未收到回复 。
资产"过万亿"质量却有隐忧
作为广州本土最大的金融机构之一 ， 广州农商行拥有分支机构651家 ， 其中广州地区633家 ， 省内异地分支机构18家 。
依托广州本土发达的地方经济、活跃的民营经济 ， 以及较为明确的市场定位 ， 近年来广州农商行净利润增速均超过15% ， 但今年上半年陷入"增收不增利"的窘境 。 数据显示 ， 上半年该行营收117.94亿元 ， 同比增长9.2%；归母净利润30.86亿元 ， 同比下降14.09% 。 半年报解释称 ， 净利润急剧下滑的主要原因为大幅提高资产减值损失计提力度所致 。
值得注意的是 ， 该行资产质量出现隐忧 。 根据Wind数据整理其银行专项指标（见表） ， 不难发现 ， 自2018年12月起 ， 一直到今年9月 ， 其相关指标一直在弱化 。
自2018年底开始 ， 该行不良率从1.27%一路上升 ， 截至2020年6月末 ， 不良率为1.84% 。
同期 ， 拨备覆盖率从276.64%一路下滑 ， 截至2020年6月末 ， 该指标降为189.38% ， 较去年末下降18.71个百分点 。
资本充足相关指标更是如此 。 截至6月底 ， 其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.44%、10.99%和9.41% 。 截至2020年9月末 ， 三项指标进一步下滑 ， 分别为12.49% ， 10.30%和8.63% ， 特别是低至8.63%的核心一级资本充足率 ， 距监管要求"贴地飞行" 。
回A申请后收证监会警示函
公开资料显示 ， 广州农商行的前身是始建于1951年、至今已有五十多年发展历史的广州市农村信用合作社 。 2009年12月11日 ， 广州农商行在经原银监会批准后正式开业 。 2017年6月20日 ， 登陆香港联交所 。
自2017年6月20日登陆香港联交所后 ， 广州农商行即开启A股IPO进程 。 2019年3月15日 ， 首次在证监会网站披露了其A股招股说明书 。 后在11月29日 ， 证监会从规范性问题、信息披露问题、关于财务会计资料的相关问题等3个方面 ， 对广州农商行的招股书进行了45点反馈 。 当年12月20日 ， 广州农商行披露更新后的招股书 。
然而今年4月29日 ， 证监会网站对外公布了《关于对广州农商行采取出具警示函监管措施的决定》 ， 决定指出 ， "经查 ， 我会发现你公司在申请首次公开发行股票并上市过程中 ， 存在部分金融资产减值准备计提不充分、个别违约债券会计核算前后不一致等问题 。 "按照有关规定 ， "我会决定对你公司采取出具警示函的行政监管措施 。 "
截至目前 ， 该行A股IPO尚无更新进展 。
大股东董事长被查高管纷纷落马
然而 ， 广州农商行却因其他事情引发市场关注 。
10月8日 ， 广州市纪委监委官网发布消息称 ， 广州金控董事长李舫金涉嫌违纪违法 ， 正在接受纪律审查和检查调查 。 广州金控为广州农商行的非境外上市股的第一大股东 ， 对广州农商行的持股比例为3.73% ， 而李舫金为广州农商行的董事 。 在此之前 ， 9月28日 ， 据公告称 ， 李舫金因个人精力有限 ， 于2020年9月27日向董事会书面申请辞去非执行董事、审计委员会、关联交易与风险管理委员会、提名与薪酬委员会委员职务 。
事实上 ， 自去年起 ， 广州农商行就进入了"多事之秋" ， 同一班高层先后"落马" 。


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