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民间借贷|借款人有“福”了！国家再度出手，重新定调“民间借贷”利率上限


民间借贷|借款人有“福”了！国家再度出手，重新定调“民间借贷”利率上限
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民间借贷|借款人有“福”了！国家再度出手，重新定调“民间借贷”利率上限
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民间借贷|借款人有“福”了！国家再度出手，重新定调“民间借贷”利率上限
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生活之中 ， 无论是买房子还是做生意 ， 我们都难免遇到急用钱的时候 ， 但情急之下去银行申请贷款比较麻烦 ， 又不好意思向父母和朋友们开口借钱 。 于是这个时候 ， 民间借贷就成为了很多人的选择 。
民间借贷效率高、出钱快 ， 能够快速解决人们的燃眉之急 。 而且民间借贷不仅能够减轻银行的压力 ， 还能帮助人们缓解资金需求、推动相应的经济发展 ， 避免了一些企业因周转不灵而破产的“窘境” 。 所以民间借贷的存在 ， 对中国市场的发展还是有着比较积极的作用 。 因此 ， 相关部门并不反对“民间借贷”行为 。
不过民间借贷就像一把“双刃剑” ， 它在帮助人们的同时也存在着很多问题 。
“24%和36%” ， 民间借贷的两条红线
众所周知 ， 现在人们一提起民间借贷就自然而然的想到了“高利贷” ， 因为大家都觉得“民间借贷”虽然效率快 ， 但相应的其利率也比较高 ， 较之银行要“贵”上不少 。 而且也确实有一些社会“毒瘤”打着“民间借贷”的幌子来进行“高利贷”行为 ， 造成了不少的民间借贷纠纷案件 。
当然对此 ， 为了更加规范“民间借贷”行为 ， 国家早在2015年就出台了相关政策 ， 明令禁止“高利贷”行为 ， 而且对民借贷的年利率提出了明确要求 ， 也就是我们常说的“24%和36%” 。
如果借贷双方约定的年利率如果未超过24% ， 那么这是受到国家的支持 。 如果借贷年利率超出了24%但未超过36% ， 那么这笔贷款就属于自然债务 ， 借款人可按要求还利息也可以不还利息 。 值得注意的是 ， 法院对此区间的年利率并不给予支持 ， 所以就算是当事人起诉 ， 法院也是不提供保护的 。
但是如果借贷双方约定的年利率超过了36% ， 那么这笔贷款的利息就被认定为“无效” ， 也就是说借款人可以不用还利息 。 就算是你已经归还了利息 ， 也可以通过起诉的方式来要回 ， 因为年利率超过了36% ， 人民法院是为借款人给予支持的 。
当然 ， 24%的年利率与银行大概4.5%的年利率差了不是一星半点 ， 这对借贷人来说还是有些“亏”的 。 所以国家今年再度出手 ， 对民间借贷年利率进行了又一次下调 。
国家再度出手 ， 民间借贷年利率下调
2020年8月18日 ， 最高人民法院审判委员会第1809次会议修正了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 ， 该修正将于2020年8月20日起施行 。
而本次修改内容将民间借贷利率司法保护上限由原来的24%—36%年利率 ， 改为了中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月发布的“一年期贷款市场报价利率的4倍” 。
就是说 ， 民间借贷年利率在一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍以内 ， 是受我国司法保护的 。 而以2020年 7月20日发布的LPR为3.85%来算 ， 那么民间借贷年利率最多为3.85%的四倍 ， 也是说民间借贷利率的司法保护上限为15.4% 。
相比原来24%的年利率 ， 这次的政策可以说是“狂降”了大约10% 。 相信能为广大的民间借贷人缓解不少经济上的压力 ， 同时也进一步保护了人们的合法权益 ， 并大大降低了民间借贷产生“纠纷”的可能性 。
值得一提的是 ， 这次新规定也对借款本金、利息、逾期利率、违约金和其他方面的费用做出了相应改动 ， 几乎全方位保障了借款人的相关利益 ， 并打击了类似“高利贷、乱加息”等非正当性、非合理性的借贷行为 。


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