医疗险|18年上市，销量惨淡，无人看懂，已停售终身保证续保医疗险的逆袭！( 二 )
但是就这样的一款医疗险 ， 没有引起市场的注意 ， 分析评测的人都很少 ， 有一些写的也只是这款产品的负面文章 ， 或只是为宣传而宣传 。 看懂的人少之又少 ， 之所以停售了 ， 再拿出来说 ， 其实希望你们能挖到宝贝 。
费率差异化
市场上热门的百万医疗险 ， 目前的问题是 ， 未来医疗费用的不确定 ， 这两年即使高端医疗 ， 保费也在不断上涨 。 百万医疗续保方式阴阳怪气 ， 不同产品需要看看 ， 维持长期无法保证 。
我自己做过一个测算 ， 我以平安e生保Plus的费率做测算 ， 不考虑费率的变化 ， 以及停售 ， 或者通过开发新产品停售老产品的方式来暗涨费用 。
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这是平安e生保Plus每年的续保费率 ， 为了便于简单计算 ， 我们就按续保费率算 ， 不加入首年的费率 。
一个保险意识强的给刚出生的孩子就配置上医疗险 。 我们假设每年缴费到45岁 ， 一共需要花费大约24325元 。
在假设一个身体健康的人 ， 他意识到随着年龄的增长 ， 身体所患疾病风险的概率肯定会上升 ， 46岁开始投保 ， 到75岁 ， 他总共缴费花了82025元 。 因为是一年期的保险 ， 每年的保费都是消耗的 ， 无法生成现金价值 。
以上的测算也只是粗糙的测算 ， 没考虑产品停售的风险或是新产品转移费用增加的风险 ， 以及更好的服务选择困难的风险 。 目前长期医疗险（费率可调） ， 带有政策性质的其实问题也一样 。
当然在保险面前 ， 厌恶损失的思维要正向的 。 之前大保倍的出现 ， 颠覆了我对医疗险的规划 。
双鸟在林 ， 不如一鸟在手
以大保倍终身保证续保医疗险为例 ， 刚出生孩子进行投保 ， 保险金额100万 ， 可报销的额度 ， 缴费期限30年 。 保障终身 ， 未设置豁免 ， 当然也可以设置豁免 。
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30年总保费=3150*30=94500 ， 你终身获得了100万报销额度的医疗险 ， 这个额度是一直归你所有的 ， 不管发没发生风险 ， 你一直有这个额度 。
然后我再用杠精思维 ， 如果一个人 ， 一辈子安安稳稳 ， 也没有什么大病 ， 我们来看看这份医疗险它所产生的现金价值 。
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在80岁它所产生的现金价值241780元 ， 无病无灾的人 ， 最后可以选择退保拿回现金价值 ， 有疾病风险 ， 你还有100万额度的报销 。
这就是这款终身保证续保的医疗险 ， 说到这里 ， 我相信很多人心里有非常多的疑问 。
保障内容比百万医疗险范围小
大保倍它只保障它合同所约定的内容 ， 百万医疗看上去范围很广 ， 这里给你们一个思考逻辑 ， 首先百万医疗险 ， 大部分都是存在10000免赔额 ， 换句话说 ， 一般情况下 ， 是用不到百万医疗险的报销额度的 ， 能用到百万医疗险的额度的 ， 无非都是发生了轻症或重疾产生的费用 ， 这里大家也可以罗列一些产生高昂费用的情况 。
我们来看看大保倍所约定的一些病种
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【医疗险|18年上市，销量惨淡，无人看懂，已停售终身保证续保医疗险的逆袭！】你很难想象 ， 很少有保险合同内的疾病它是按照相关类别给你划分在一起的 ， 现实中高发常见的它都罗列在里面 ， 可能由于这个原因 ， 它对比市场来讲 ， 显得真的没有什么优势 ， 市场会看保险产品的人也不多 ， 有这个钻研意愿的人更少 。
其实最的百万医疗险的保险合同里 ， 并没有对重疾做出规定 ， 只是做出了针对发生住院这一行为后产生的风险做出约定 ， 后来将重疾险里的病种约定了进去 。
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