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贝壳投研|只需要做对这件事，用100万赚2亿

绝大部分人对利率的认识可能是银行存贷款利率 ， 还有一些是投资回报率 ， 但这些都不能完整描述什么是利率 。 贝壳投研发现利率的概念在公元前就已经存在了 ， 公元前1800年的汉莫拉比法典中就有对"利率"的规定——借谷物是借三还四；借银子是借五还六 。 实际上 ， 利率就是租借资金的价格 。
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一、利率及其计算方法
利率是一定时期内利息额与本金的比例 ， 用公式表示为：利率=利息额/本金 。
例如 ， 本金100元 ， 1年的利息额为5元 ， 年利率为5% 。 利息率的计算一般分为单利和复利两种 。
1、单利是指不论期限长短 ， 存贷款计息仅按本金计算 ， 已形成的利息不再加人本金重复计利 。
设P为本金 ， R为利息 ， r为利息率 ， n为时间 ， A为本金和利息之和 ， 则单利计算公式：
R=P×r×n
A=P+P×r×n=p（1+r+n）
2、复利是指经过一定时期 ， 如1年 ， 将所生利息加人本金再计算利息 ， 逐年滚算 ， 俗称"利滚利" 。
设P为本金 ， R为利息 ， r为利息率 ， n为时间 ， A为本金和利息之和 ， 则复利计算公式：
A=P(1+r)?
R=P(1+r)?-P=P[(1+r)?-1]
复利是有魔力的 ， 如果按照每年收益20%的复利向上滚动 ， 100万元的本金在10年后变成了619万元 ， 在30年后变成了2.37亿元 ， 这个数字是不是匪夷所思？
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二、利率常见的几种类型
1、年利率、月利率与日利率
根据计息时间不同 ， 把利率分为年利率、月利率和日利率 。 年利率以年为单位计算利息 ， 用百分比（%）来表示；月利率以月为单位来计算利息 ， 用千分比（‰）来表示；日利率以天为单位计算利息 ， 用万分比（?）来表示 。
2、长期利率与短期利率
一般来说 ， 1年期以内的信用行为被称为短期信用 ， 相应的利率即为短期利率；1年以上的信用行为通常称之为长期信用 ， 相应的利率则是长期利率 。 短期利率与长期利率之中又有各档不同期限的利率 。 总的来说 ， 较长期的利率一般高于较短期的利率 。 但在各种信用行为之间由于信用条件的差异 ， 对利率水平的高低则不能简单地用期限长短进行比较 。
3、固定利率与浮动利率
固定利率是指在整个借贷期内 ， 利率不随借贷资金供求状况而改变的利率 ， 它是比较传统的一种利率形式 。 不过现在纸币广泛应用 ， 加之通货膨胀及金融市场的高度不确定性 ， 利率风险大大增加 。 因此 ， 固定利率一成不变的格局被打破 ， 浮动利率的使用频率越来越高 。
浮动利率是指在借贷期内 ， 随市场利率的变化而定期调整的利率 。 一般来说 ， 根据借贷双方的协定 ， 有一方在规定的时间依据某种市场利率（在国际金融市场上 ， 一般以伦敦银行同业拆借市场的同期利率为基准）进行调整 ， 一般调整期为半年 。 浮动利率比较适应借贷时间较长、市场利率多变的市场环境 。
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三、名义利率、实际利率和通货膨胀率三者间的关系
在借贷过程中 ， 债权人不仅要承担债务人到期无法归还本金的信用风险 ， 而且还要承担货币贬值的通货膨胀风险 。 实际利率与名义利率的划分 ， 主要是考虑了通货膨胀或紧缩的因素 。
实际利率是指物价不变从而实际购买力不变条件下的利率 。 实际利率对经济起实质性影响 。
名义利率则是包含了通货膨胀因素的利率 。 一般情况下 ， 我们所讲的名义利率（r） ， 就是在实际利率（i）的基础上 ， 把通货膨胀（p）考虑进去 。 计算公式如下：
名义利率=实际利率+通货膨胀率 ， 即r=i十p


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