中年|“苏茜·欧曼：从女招待到亿万身价的金融大鳄”( 二 )
不过 ， 他们还是看中了苏茜身上的宝贵潜质 ， 决定为她提供这个宝贵的机会 。
从此以后 ， 苏茜开始了投资顾问的职业生涯 。 在美林工作3年多以后 ， 苏茜跳槽到了保德信证券担任投资副总裁 。
1987年 ， 她建立了苏茜-欧曼财务集团 ， 着手打造自己的财富和事业 。
本文插图
在美国 ， 苏茜被誉为“全球最出色 ， 最富有激情 ， 最美丽的个人理财师” ， 当然也是最富有神奇色彩的职业女性 。
如果想和她共进晚餐 ， 那么请先付1万美元 。 这个出场费让许多好莱坞明星都望尘莫及 。
“如果不当总统 ， 那么就当一个理财顾问” ， 苏茜对自己的职业选择非常满意 。
毕竟 ， 这份工作让她从一个梦想自己开餐馆的女招待成为了腰缠万贯的理财顾问 ， 拥有了自己的苏茜·欧曼财务集团 ， 书写了一个“灰姑娘”的传奇故事 。
苏茜觉得 ， 虽然各国文化对金钱的理解有差异 ， 各国的个人财务制度 ， 以及金融机构的个人产品也有所差异 ， 但总体来讲 ， 其投资的原则是一致的 。
苏茜·欧曼作为美国著名的注册个人理财规划师 ， 她的三部著作《九步达到财务自由》、《勇于致富》和《致富之路》曾荣登《纽约时报》畅销书排行榜 ， 并影响了成千上万人们对金钱和理财的观念 。
美国最有影响力的个人财顾问之一苏茜·欧曼说 ， 个人理财的目标是帮助我们每个人实现内心深处真正渴望的拥有丰富的生活内容和美好的人生体验 ， 使我们和我们所爱的人生命中充满快乐和安宁 。
作为一名理财师 ， 苏茜·欧曼帮助众多人改变了他们的财务状况 ， 甚至是人生态度 。
以下是她所提供的精彩案例 。
理财要求：
55岁的琳达每年缴纳22500美元保费 ， 已缴67500美元 ， 保险公司要求她延长付款期限 ， 如果琳达决定停止付款并且把保险单兑换现金 ， 她只能得到36000美元 。
解决方案：
取消这份保险合同 ， 收回现金价值 ， 进行增长投资 ， 然后申请一份150万美元20期固定费率的定期保险 ， 费用是每年5600美元 ， 比终身人寿保险每年少缴16900美元 。
琳达是一位55岁的妇人 ， 她说：“我头脑里总是想 ， 我死的时候要给孩子们留下一笔保 ， 150万美元是我一直认为听起来合适的数字 。 ”
琳达在3年前开始考虑买人寿保险的 ， 保险代理人赶很远的路来到她家 ， 琳达告诉他要什么 ， 他用随身带的电脑当场做了计算 。
他说 ， 这份保险将是20年期 ， 每年付22500美元 ， 到时候孩子们就能得到属于他的钱了 。
琳达一想 ， “我总共要交45万美元 ， 而孩子们将获得150万美元 ， 好极了 。 ”
所以 ， 说好了 ， 琳达每年6月1日都会缴纳22500美元 。
可是在第3年 ， 琳达收到了一份通知 ， 说因为利持续走低 ， 为了维持150万美元的死亡抚恤金 ， 保险公司要求她把每年22500美元的保险金多交3年 ， 如果利率继续维持这样的低水平或者降得更低 ， 她款的时间可能更长 。
琳达的代理人告诉她说 ， 想的结果是 ， 琳达总共要付款23年 ， 如果停止付款并且把保险单兑换现金的话 ， 她只能得到36000美元 ， 但她已交了67500美元 。
琳达感到十分无奈 ， 找到了苏茜·欧曼 ， 请求帮助 。
苏茜·欧曼告诉琳达说保险公司为了支付150万美元 ， 加上隐含在保险单里的佣金和开支 ， 他们最终要琳达的钱中挣走150万美元以上 。
如果他们用琳达的保险金、还有包含在他们保险计划里的所有其他人保险金进行投资的业绩达不到利润指 ， 多交保险费的事情就会发生 。
为什么琳达在交了67500美元后 ， 如今退保保险单里的现金价值只有36000美元？
道理很简单 。
在保险契约生效的头几年 ， 琳达所交的钱很大一部分都用来支付代理人的佣金了 ， 保险公司也从中瓜分一部分 。
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