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基金|盈米CEO肖雯：改变卖方销售，基金投顾刚刚起步

据基金业协会数据显示 ， 公募基金行业自成立以来累计实现盈利超过2万亿元 ， 在过去二十年中 ， 偏股型基金平均年化收益率更是达到16.5% ， 为投资者创造了很好的长期回报价值 。
但这其中也有令人困惑的现象 ， 超过一半的投资者并没有在基金投资中获取正收益 ， 截至2019年底 ， 全市场公募基金盈利的投资者仅占比41.2% ， 其中还包括大量持有货币基金的用户 。
为了破解“基金挣钱 ， 基民不挣钱”的困局 ， 基金投顾应运而生 。
2019年12月 ， 盈米基金与蚂蚁基金、腾安基金一同获得由证监会批准的公募基金投资顾问业务试点资格 ， 是首批获得该资格的独立基金销售机构之一 。 2020年10月22日 ， 盈米基金旗下的且慢投顾也正式上线 。
近日 ， 盈米基金CEO肖雯在接受蓝鲸财经采访时 ， 详细表达了自己对投顾业务的理解和展望 。
投顾经营的不是产品 ， 而是人和信任
肖雯曾任广发基金分管市场体系的副总经理 ， 在公募基金销售业务上经验丰富 。
在过去多年的工作中 ， 她发现“择基、择时”的难题长期困扰着广大投资者 ， 再加上在传统的基金销售模式中 ， 销售机构往往通过周转用户资金来获取更高额的佣金 ， 使得投资者常常有“追涨杀跌”、“赎旧买新”等不理性的投资行为 ， “基金赚钱基民不赚钱”的现象困扰着整个行业的发展 。
于是 ， 2015年 ， 她辞职创立盈米基金 ， 理想就是“改变中国人买基金的方式” 。
“虽然我们最初创立时拿的是销售牌照 ， 但我们一直把自己定位为一个买方投顾机构 ， 并且进行了四年多的探索与实践 ， 从最早的基金组合平台 ， 到严选策略、再到四笔钱计划 ， 我们一直在探索中不断优化和迭代我们在这一块业务的认知 。 ”谈及自己的创业初心和盈米的发展历程 ， 肖雯表示 。
不同于传统的卖方销售 ， 买方投顾需要从投资者利益出发 ， 切切实实帮助投资者实现回报 ， 这并不是一个简单的事情 。
肖雯认为 ， 投资是反人性的 ， 投顾最大的难点在于如何帮助客户提高对投资的认知 ， 从而去改变他们投资中的非理性行为 ， 这个过程没有诀窍 ， 对我们投顾机构来讲就是要进行大规模的投教 ， 或者说“布道” 。
“记得2004年我还在广发基金时 ， 一次请一个海外机构做投资培训 ， 当时我问他对于基金销售端应该做什么准备？当时这位美国老师就讲了一个词——布道 。 ”肖雯说 。
所谓“布道” ， 是真正把投资道理、逻辑、理念体现在每一次和普通投资者的交流和互动之中 ， 在建立信任过程中让投资者相信它并改变自身的投资行为 ， 这才是投顾真正的意义 。
因此 ， 肖雯认为 ， 投顾经营的不是规模、也不是产品 ， 而是人和信任 。 但信任的建立需要一个漫长的过程 ， 它没办法通过发红包、做广告一蹴而就 ， 信任最好的方式是口碑相传 ， 是用一套正确的投资理念通过精细化运营逐步触达到更多的客户 。
“怎么让更多人信任我们？这是一件很难的事情 ， 所以我不认为投顾会成为一种爆款 ， 相反 ， 它会润物细无声 ， 需要经过我们全行业长期的努力 ， 才能够逐渐达到这样的目标 。 ”肖雯表示 。
未来的基金投顾将会是千帆竞发、百团大战
在盈米且慢“四笔钱投顾服务升级计划”上线当天 ， 盈米还提出了“寻找见证时间魔力的同路人”的主题 。
什么是同路人？肖雯认为 ， 同路人不仅指的是狭义上的客户 ， 理解且慢投资理念的投资者 ， 而且包括共同陪伴投资者的合作伙伴 ， 比如基金公司、提供优秀策略的主理人等 。
“其实做投顾这件事情是需要大家共同协同、有不同的能力和分工一起合作才能去达成的 ， 所以我们希望更多机构一起同行、去解决这个问题 。 ”肖雯表示 。
在其刚刚升级推出的且慢“四笔钱”计划中 ， 且慢共严选了六个策略 ， 其中不仅有自己研究院独立主理的“春华秋实”、“货币三佳”等 ， 还有南方基金合作的“南方梦想佳” ， 和交银施罗德基金合作的“我要稳稳的幸福” 。


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