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富德产险|富德产险前三季度亏损0.29亿，保证保险诉讼增加( 二 )


蓝鲸保险了解到 ， 2015年 ， 富德产险加大力度发展保证保险 ， 这一年保证险首次挤入富德产险前五大险种 ， 成第二大险种 ， 此后连续三年均为第二大险种 ， 保费规模持续增长 ， 四年承保利润分别为-0.02亿元、0.33亿元、0.29亿元、-0.23亿元 。
2019年 ， 保证险保费收入一改此前连年增长态势 ， 规模缩减至0.56亿元退居为第四大险种 ， 承保亏损6.39亿元 。 同期 ， 车险承保亏损1.36亿元 ， 而在此前 ， 富德产险第一大险种的车险为承保亏损最为严重的险种 。
截至目前 ， 富德产险的多款保证险也已被停售 。 主要包括有2013年上市的快快放—房屋抵押贷款保证保险、个人贷款保证保险；2014年上市的交易合同短期保证保险；2015年上市的短期履约保证保险、货币债务履约保证保险；2016年上市的银行承兑汇票质押借款保证保险、网络交易平台买家履约保证保险 。 值得一提的是 ， 2018年2月 ， 邦融汇被曝逾期2.4亿元 ， 而与之展开保单质押、履约保证保险等业务合作的保险公司包括富德产险 。
有多位业内人士曾向蓝鲸保险指出 ， 目前 ， 保证险中的融资性信保业务还处于初期发展的过程中 ， 这不是一件谁都能做的事情 。 我们要思考的是 ， 相对银行等机构 ， 险企是否能够承担得起相关风险 ， 如果风控能力不足 ， 大概率会暴雷 ， 甚至导致赔付率失控 。
“今年上半年 ， 监管出台新办法加强对信用保证保险的监管 ， 特别是对融资性信用保证保险业务的监管 。 但是 ， 并没有禁止相关业务 。 这说明市场对信用保证保险业务 ， 包括融资性信用保证保险业务有客观需要 。 而且 ， 信用风险的暴露与经济形势关系密切 ， 也就是说信用保证保险业务的规模与质量会有明显的周期性 。 因此 ， 我们不能简单地说信用保证保险业务还有没有拓展的必要” ， 首都经济贸易大学保险系副教授李文中向蓝鲸保险表示 。
李文中认为如果保险公司要经营相关业务 ， 建议保险公司应根据外部环境变化对业务发展作动态调整 ， 将风险控制在一定规模上；同时 ， 信保业务应在保险合同中加入保密条款加强对被保险人的保密要求 ， 以减少债务人故意违约的风险 。
保险业内人士王立刚向蓝鲸保险表示：“整体来说 ， 信保业务连连踩雷 ， 但业务规模的市占比并不大 。 而信贷业务市场庞大 ， 依附相关产业 ， 相关保证保险有较大市场需求 。 但保险公司要做这款业务 ， 需要对其保持谨慎态度 ， 配置专业人员 ， 运用好大数据提前做好风险把控 ， 在承保之前做好市场调研 。 ”
非车业务专业性要求高推进并不易
将目光放得更广来看 ， 富德产险的险种经营上存有挑战 ， 公司竞争力尚需进一步提升 。
近几年 ， 富德产险多份年报都向外透露 ， “公司整体战略目标是以‘内涵式发展’为导向 ， 以效益为中心 ， 将公司打造成为在财产险细分市场上具有特色竞争力的专业产险公司 。 ”
具体来看其财险业务 ， 车险一直为富德产险第一大险种 ， 近几年占比在八成以上 ， 但陷入连年亏损窘境；非车业务占比较低 ， 富德产险有意拓宽业务 ， 如铺开保证险 ， 却导致风险赔付激增 。
保险领域 ， 马太效应显著 ， 财险公司更是如此 ， 小型险企生存环境相对恶劣 。 王立刚指出 ， “车险领域 ， 小型险企难以掘取可观的业务和利润 ， 市场中主要是大型险企能盈利 。 ”
同时 ， 王立刚分析道：“非车业务实际经营也不容易 ， 新小公司主要依靠股东推进非车业务 ， 有利可图的市场业务 ， 主要也是被大型险企挤占了 。 同时 ， 很多非车险业务承保、核保都需要一定专业人员去推进 ， 因为不像寿险保单有相对统一的规律 ， 财险保单较为灵活 ， 一单一议 ， 对象不同、人数不同、责任不同 ， 核保政策、承保政策都会不一样 。 所以 ， 打造特色化险企落地是存有挑战的 。 ”


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