逼停蚂蚁，爸外有爸( 二 )
毫不夸张的说 ， 这份文件宣告了一个时代即将彻底结束 ， 6亿人或将面临无钱可借的境地！
我们如今能在淘宝、天猫上放肆的剁手 ， 下个月再还 ， 手头紧张还可以从支付宝上随时借点来应急 ， 靠的就是支付宝从银行或利用ABS融来的钱 。 特别是ABS融资 ， 因为这个方式没有次数限制 ， 蚂蚁在三年的时间内循环融资了40多次 ， 将原本30亿的资本金滚成了3000多亿的规模 。
032004年 ， 马云建立支付宝 ， 然后孵化出余额宝、招财宝和网商银行 。2014年 ， 马云以这些产品为基础组建蚂蚁金服 ， 此后相继推出花呗、借呗等个人消费贷业务 。
首先30亿人民币打底 ， 从银行贷款60亿 ， 这样账面资金就有了90亿 。 90亿不够放贷 ， 没关系 ， 可以资产证券化（ABS） 。蚂蚁把90亿放出去后 ， 就有了90亿债权 ， 它用这个债权抵押 ， 就能再次贷到90亿 ， 这样它又有钱放贷了 。第二轮放贷 ， 蚂蚁手里又有了90亿债权 ， 它继续抵押贷款 ， 无限循环 。循环了多少次呢？ 说出来吓你一跳：40次 。
也就是说蚂蚁只用了30亿本金 ， 就贷到了90亿×40次=3600亿的资金 ， 杠杆率足足120倍！普通人拿着90万不动产去抵押 ， 银行顶多贷你60万 ， 但是蚂蚁靠着这种神一样的操作竟然拿到了120倍的贷款 。这就是蚂蚁的原始积累：你说它违规吧 ， 说不上；你说它正常吧 ， 但又实实在在钻了空子 。内幕二：蚂蚁风险转移 蚂蚁的骚操作像滚雪球一样 ， 滚了120倍杠杆 ， 这样有没有风险？安不安全？ 风险非常大！一旦出事 ， 就是地震级！ 这3600亿资产规模中 ， 只有30亿是蚂蚁的本金 ， 一旦出问题 ， 贷款收不回 ， 它最多赔光30亿 。剩下的3580亿谁来兜底？ 有人说是银行 。对不起 ， 银行没有生产力 ， 它的钱归根结底还是储户的 。内幕三：普惠金融的外衣毫无疑问 ， 蚂蚁金服是中国最大的放贷公司 。它一面低息吃进资本 ， 一面高息贷款给淘宝天猫用户消费 ， 在这个闭环生态里赚得盆满钵满 。很多人可能不知道蚂蚁的利息差有多恐怖 。目前 ， 一年期贷款市场报价利率（LPR）为3.85% ， 法律规定民间借贷司法保护上限是LPR的4倍 ， 也就是15.4% 。蚂蚁的年化利息有多高呢？它根据信用评级 ， 低的15% ， 高的18% 。 也就是说 ， 10000借一年 ， 你光是利息就要还1800元 ， 比民间专放高利的人还狠！对此 ， 消费者权益保护局局长郭武平是这样评价的：蚂蚁金服与其普惠金融理念不符 ， 实际上是“普而不惠”！内幕四：鼓吹消费主义
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