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保险|人保金服谷伟：走向“保险+科技”的生态共荣( 二 )


（二）从金融科技发展机会看 ， 保险科技是最多的、最有活力的赛道之一
根据纬来韬悦的统计 ， 在疫情导致2020年头几个月投融资节奏放缓之后 ， 保险科技融资在第二季度实现反弹 。 报告显示 ， 第二季度全球保险科技公司筹集了15.6亿美元 ， 比第一季度增长了71％ 。保险|人保金服谷伟：走向“保险+科技”的生态共荣
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在投资轮次上 ， 受一级市场投资环境影响 ， 种子轮和A轮融资跌至历史最低水平 ， 仅占交易量的42％ ， 但C轮融资占比从上一季度的6％上升至11％ ， 保险科技赛道活跃度和成熟企业数量不断提升 。  
（三）从销售、投保、精算、理赔、服务、投资各领域 ， 保险公司还有很多难点、痛点 ， 保险科技公司大有可为
我们前期围绕客户旅程和保险企业内部管理流程 ， 梳理的保险企业服务客户的内外部难点和痛点 ， 围绕这些痛点 ， 我们从人工智能、大数据、5G、物联网和区块链等技术领域搜集整理了保险科技应用于这些痛点和问题的场景、解决方案和代表企业 ， 将金融科技需求与应用匹配 ， 形成了金融科技在保险全价值链应用的科技图谱 ， 并根据保险企业对需求的迫切程度和技术的成熟度 ， 绘制了创新应用热力矩阵 。 基于图谱 ， 我们可以看到 ， 在保险价值链上 ， 应用保险科技解决痛点和难点的节点和场景有很多 ， 保险企业、科技企业都不可能一家独大 ， 包揽所有应用场景 ， “保险+科技”的融合大有可为 。
（四）从客户价值创造看 ， 保险业产品和服务及运营方式还有许多不足 ， 保险科技会从两端进行创新
一端是前述保险价值链全链条科技赋能 ， 即To B 。
一端是以客户为中心方向演进 。 以家庭财富管理账户下的保险账户为方向 ， 从 To C 向 To F 的综合解决方案过渡 ， 即一个家庭账户下、科技支撑下的产、寿、健及综合保险服务提供 。
三、取势：“保险+科技”生态共荣
（一）保险为客户创造价值的逻辑决定了保险产业链上的公司是朋友不是对手
生态各参与方不应该再想要做生态的控制者和价值的终点 ， 而应该是客户价值的创造者 ， 唯有秉承利他的理念 ， 将自身的价值向产业链上下游延伸、向生态延伸、向数据、科技和场景延伸 ， 才能实现自身和生态的共荣 。 未来由选择而塑造 ， “我们守护什么就成为什么” ， 正是我们今天在这里的每一个人和每一家企业的选择 ， 塑造了我们生态共荣的未来 。
（二）自主创新+融合创新的开放式创新应该成为保险公司创新的关键路径选择
“内部自主创新+外部融合创新”的开放式创新模式应该成为保险公司创新的关键路径选择 。 一方面 ， 在数据壁垒高、涉及保险企业核心业务流程和科技能力建设的领域 ， 采取自主创新的模式 ， 夯实“第一曲线”；另一方面 ， 打造外部协同创新的孵化加速平台和POC验证平台 ， 发挥投资和孵化加速对于新技术、新模式的雷达和探测器的作用 ， 挖掘内外部创新项目 ， 打造价值增长的第二曲线 。
（三）创新应该以客户为中心 ， 以保险供给侧改革为核心 ， 走“保险+科技+服务”的商业模式之路
保险科技带来了保险产品从供给端到需求端的巨大变革 。 如何以客户为中心 ， 为客户提供性价比最好的产品 ， 为客户提供最好的风险解决和保障方案 ， 依然是传统保险企业最核心的竞争力 。 保险科技价值创造的核心目标 ， 应该是通过数据和科技的应用 ， 为客户提供普惠保险 ， 使客户受益 ， 使保险产品易获得的同时 ， 实现对客户的公平定价（高风险客户价格相对高 ， 低风险客户价格相对低） 。
同时 ， “以客户为中心”是从产品端到服务端的综合变革 ， 需要经营理念、产品设计、营销策略、服务策略和组织文化的综合施策 。 目前 ， 行业中有产品没客户或是有客户无产品、无服务的情况依然存在 ， 过度供给、盲目供给和供给不足依然是保险业供给侧改革和保险科技创新亟待解决的问题 。


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