商敬国：银保合作应要共同培育更大市场|商敬国：银保合作应要共同培育更大市场 而不是只想分“蛋糕”
11月11日消息 ， 第三届银保合作发展高峰论坛今日在京举行 ， 中国保险行业协会秘书长商敬国出席并致辞 。
商敬国表示 ， 银行保险的合作要建立一种金融生态体系的关系 。 因为金融业发展到一定程度 ， 市场越来越交叉 ， 但是我们服务的客户是一个共同的客户 ， 所以应该共同培育未来更大的市场 ， 而不是在现有市场上去分割 ， 应该把蛋糕做大 ， 而不是只想分蛋糕 ， 也可以催生出更多的附属行业 ， 这才能成为一个生态体系 。 
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以下为嘉宾发言实录：
商敬国：尊敬的各位嘉宾 ， 各位朋友 ， 大家上午好！
今天的银行保险的论坛 ， 我觉得是一个我参加的今年的第一个银行保险的 ， 魏主席是我以前的老领导 ， 我以前原来原保监会的时候 ， 我们对银行保险一边促进发展 ， 一边监管 ， 我们经历了起起伏伏漫长的过程 ， 突然间增长很快 ， 突然间又掉下来了 ， 在银行保险市场参与的公司也是差别很大 ， 所以银行保险是一个每年都是大家议论的话题 ， 银行保险在保险行业当中支持行业发展的作用不能抹杀 ， 但是要想银行保险有一个大家比较满意的市场 ， 我感觉好像银行和保险都不满意 。 所以我就谈一点自己的看法 。
比如说银行与保险 ， 我刚才查了一下总资产 ， 银行业本外币总资产超过130万亿 ， 保险业超过22万亿里面 。 这两个行业已经是一个很庞大的产业 ， 就是说我们的资产里面在快速增长 ， 但是我们银保业务好像是每年并没有一个实质性的变化 ， 好像是大家每年越来越感到很纠结 ， 银行保险到底是往哪个方向走 ， 和我们这个行业的整个地位是不匹配的 。 所以我觉得想其实谈一点自己的看法 。
我要说的就是银行保险要重构银行保险的金融生态 ， 就是银行保险一直在浅层次作为一个销售渠道 ， 所以我们做的所有工作都是围绕着怎么让渠道能够发挥更大的作用 ， 而没有考虑到银行和保险加起来其实可以发生化学反应的 。 所以我们一直在浅层次 ， 银行+保险我感觉其实是小于银行保险的 ， 就是1+1是小于2 ， 我们没有做到1+1大于2 。 所以我谈一下自己的看法 。
第一 ， 从目标上来看 ， 银行保险我们合作 ， 其实银行和保险公司的目标应该是一致 ， 如果目标不一致的话 ， 我们就走偏了 。 为什么说目标一致呢？银行、保险、客户 ， 我觉得这三方是否实现共赢 ， 这是检验银保业务是否走向正轨 ， 是不是高质量发展一个重要的指标 。 所以应该从简单的分销渠道走向风险与收益共担的“合伙人”关系 ， 应该是这样的关系 ， 而不是简单的合同的代理关系 。 而我们现在还处在合同代理关系的阶段 。 所以真正实现以共同客户为中心的一致性理念 ， 我们都讲客户为中心的理念 ， 银行讲、保险公司讲 ， 当我们面临共同客户的时候 ， 我们发展战略是不是围绕着客户的利益 ， 这是值得思考的 ， 如果偏移了就会出问题 。
第二 ， 银行保险的合作空间其实非常巨大 ， 特别是在数字技术革新浪潮下 ， 其实银行保险应该有更紧密的合作关系 。 确实是数字技术的变化 ， 给我们整个银行与保险也带来了很大的挑战 ， 因为市场上的参与者不仅是银行保险 ， 还有其他的参与者进来 ， 特别是一些科技巨头 。 所以在这种环境下 ， 银行保险合作机会其实是更多的 ， 我想想大体是这样的几个方面：一是基础设施的共享 。 我们银行保险有点是靠外延型的发展是比较发展 ， 特别是保险 ， 我们通过增设机构 ， 扩大人力 ， 是外延式的增长 ， 而内涵式增长需要做文章 。 但是银行可以说在外延式扩张 ， 我觉得已经到了一个顶点 ， 比如银行的物理网点可以说是特别大的银行 ， 可以说是最全的 ， 而保险公司还在不停的铺设网点 ， 其实银行和保险比如说在物理服务网点与基础设施方面可以共享的 。 我觉得基础设施可以共享 ， 这是第一点 。 第二 ， 彼此客户的需求 ， 其实是可以再挖掘的 。 银行客户有保险需求 ， 保险客户也有银行的需求 ， 所以二者之间的挖掘潜力是很大的 。 第三 ， 我们知道中国进入老龄化社会 ， 我们对养老金的发展诉求是越来越强 ， 特别养老是第三支柱 ， 在国内它的发展前景是非常广阔的 ， 因为我们刚刚开始 ， 我们巨大的市场需求摆在那儿 ， 我们没有满足这个需求 。 银行与保险有着天然的专业优势 ， 它们之间的合作是可以给市场增长带来很大的动力 。 所以在第三支柱领域 ， 银行对账户的管理优势 ， 保险公司对长寿保险管理优势 ， 二者结合起来可以找到很多的合作点 。 这是第三个 。
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