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监管|财经观察：金融不是应许之地

时代周报采访人员：梁声
蚂蚁集团上市暂缓之后 ， 关于金融创新与金融异化的争议不断 ， 监管官员相继表态 ， 主旨是金融不能以创新的名义逃避监管 。
近日 ， 原银监会主席尚福林公开表示：不管是传统的金融业态 ， 还是像蚂蚁金服这样的金融业态 ， 都应该遵循金融业的一些基本规律 。 要提高市场效率 ， 同时还要防范风险 。
11月17日 ， 央行行长易纲发表《再论中国金融资产结构及政策含义》 ， 提到“金融是特许行业 ， 必须持牌经营” 。 再次重申金融行业的特殊性 ， 需要持牌经营 ， 保持准入门槛 。
随着中国经济发展 ， 金融资产的增长亦同步增长 。 然而 ， 风险防控的问题亦成为监管和金融机构所须面对的重要问题 。
数据显示 ， 2018年末 ， 中国金融资产总规模达722.1万亿元 ， 是2007年末的4.54倍 ， 年均增长14.7% 。
【监管|财经观察：金融不是应许之地】首先是金融资产规模逐年壮大 ， 引发金融系统性风险可能性和潜在的破坏力都在上升 。具体到各金融主体 ， 资产规模增长都在扩大 。
其次 ， 随着金融开放 ， 资本流动、金融产品和市场主体的增多 ， 风险控制的复杂程度和难度在加大 。 这一变化体现出2008年以来金融市场双向开放取得较大进展 。 2007年至2018年末 ， 直接投资和证券投资年均增长30.2% ， 合计占GDP比重为17.9% ， 较2007年末提高14.5个百分点 。
最后 ， 金融产品和技术的创新 ， 极大丰富了金融业态 ， 尤其是金融科技和互联网的融合发展 ， 突破了金融服务的时空限制 ， 能在短时间内聚集潜在客户人群 ， 大幅度提高金融服务的效率 。
这一全新的获客方式 ， 客观上要求快速风险审批机制与之相配套 。 如互联网平台支付宝、京东和腾讯等的大数据信用体系 ， 有其先进性 ， 但是依然有风险管控缺失的风险 。
不可否认 ， 互联网头部企业介入金融之后 ， 的确给金融带来一系列新思路和新做法 ， 尤其对普惠金融的复制和推广提供了更多的模式和可能 。
有业内人士认为 ， 虽然互联网平台能够短时间接触和服务有各类信贷需求的人群 ， 但是 ， 仅凭模糊的大数据 ， 主要是消费历史数据 ， 进行信贷额度、风险等级的评估 ， 误差率较高 ， 类似次级贷 ， 容易隐藏风险 。
综合来看 ， 目前的蚂蚁、京东、腾讯等互联网金融领域头部企业某种程度上都具有上述三点特征 ， 如果不及时加以规范和监管 ， 仍存在引发系统性风险的可能性 。
回归到金融的本质 ， 其实就是管理和分散风险 ， 即金融业务最重要是风险控制 ， 从从业人员的经验、能力到运营机制设定 ， 再到全流程的风险控制 ， 都意味着金融是一种特殊行业 ， 有自身的准入门槛 。
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