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贷款|多家金融机构被通报，发生了什么？国办和银保监会联合出手，小微贷款“杂费”多，利率7.6%融资成本达22％( 二 )


例如 ， 民生银行杭州分行2016年9月至2019年11月期间2684笔个体工商户及小微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的借款人意外伤害保险 ， 客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元 ， 光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行支付代理手续费1477.79万元 ， 代理手续费占保费的80.02% 。 抽查部分保单显示 ， 相关保险费率为0.39%至0.5% ， 是一般人身意外险的数倍 。
二是中国平安保险（集团）股份有限公司下属平安普惠与兴业银行合作发放小微企业普惠型贷款 ， 强制捆绑销售保险 ， 收取高额服务费 ， 推高综合融资成本 。 经查 ， 中国平安保险（集团）股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与兴业银行合作开展普惠型贷款业务时 ， 强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司借款保证保险 ， 未提供其他增信方式或其他保险公司产品供客户选择 ， 侵害了消费者的自主选择权和公平交易权 。 兴业银行依赖第三方合作渠道获客 ， 忽略对合作方收费情况及综合融资成本的评估 。
例如 ， 某客户2019年5月贷款本金为382万元 ， 期限3年 ， 贷款利率7.6% ， 采取等额本息还款方式 ， 兴业银行预计收取贷款利息46.40万元 ， 中国平安财产保险股份有限公司预计收取保险费16.34万元 ， 平安普惠融资担保有限公司预计收取担保费4538元和服务费81.14万元 ， 年化综合融资成本达22.16% 。 其中 ， 平安普惠融资担保有限公司收取费用占综合融资成本的56.53% 。
对顶风违规的绝不姑息
从通报情况可以看出 ， 金融落实向实体经济减费让利 ， 切实降低实体经济融资成本依然任重道远 。
通报称 ， 从督查检查情况看 ， 有关银行保险机构、助贷机构对国家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的重大决策部署认识不到位、落实不彻底 ， 在政策执行中搞变通、打擦边球 ， 未全面履行社会责任 ， 未真正落实对小微企业服务优惠和减费让利原则 ， 相关问题具有一定的代表性和典型性 。 各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、举一反三 ， 让中小微企业贷款可获得性明显提高 ， 综合融资成本明显下降 。
通报强调 ， 各机构要严格执行银保监会等六部门《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》有关规定 ， 切实维护贷款企业知情权、自主选择权和公平交易权 ， 不得利用市场优势地位附加不合理条件、强制捆绑销售、转嫁成本、违规收费 ， 变相增加小微企业隐性融资成本；要加强公司治理 ， 落实对分支机构或子公司管理的主体责任 ， 强化对第三方机构合作的管理 ， 全面评估助贷、增信环节的综合融资成本 ， 完善综合经营绩效考核办法 ， 严格内部控制和审计监督 ， 防止内外勾结、联手损害小微企业利益 。 对无视禁令、顶风违规的 ， 金融监管部门将发现一起、处理一起 ， 绝不姑息 。
据悉 ， 目前 ， 银保监会正在会同有关方面对督查检查发现的问题依法依规处理 。 国务院办公厅督查室将密切跟踪相关工作进展 ， 督促推动问题整改到位 。
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