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“0利息0首付”的“美容贷”是如何诱惑消费者背上一身债的？

新华社杭州9月26日电 题：“0利息0首付”的“美容贷”是如何诱惑消费者背上一身债的？
新华社“新华视点”采访人员黄筱、庞梦霞
“先美丽 ， 后买单”“0利息0首付变美丽” ， 这些充满诱惑的广告 ， 吸引了不少想做医美却囊中羞涩的消费者 。
“新华视点”采访人员在多地调查发现 ， 一些医美机构以低息甚至无息诱骗消费者办理“美容贷” ， 但实际上有的贷款利率高达百分之三十多 ， 有的人变美未成却背了一身债 。
“美丽无忧”的宣传下陷阱重重 ， 学生是目标人群
一些医美机构往往用“超低价”的优惠广告吸引顾客：1元钱的小气泡深层清洁、脱毛体验价1元起、9.9元的祛痘套餐……原价几百元甚至上千元的医疗美容服务往往标出“白菜价” ， 而当消费者走进医美机构时却被推销费用高昂的项目 ， 再进一步推荐“美容贷” 。
采访人员在浙江对多家医美机构走访调查发现 ， 不少医美项目价格高昂 ， 动辄上万元 ， 几个项目做下来甚至会超过10万元 ， 几乎每家机构都能办理医美项目贷款 。
位于杭州市西湖区的一家医疗美容医院的客服人员告诉采访人员 ， 顾客有分期付款的需求 ， 机构肯定会愿意牵线搭桥 ， 帮助求美人士“花明天的钱 ， 圆今天变美的梦” 。
这位客服人员称 ， 贷款1万元分12期付款 ， 每个月支付的利息约80元至100元 ， 分期时间越短利息越少 。 “我们是大医院 ， 合作的都是正规平台 。 ”她说 。
采访人员调查发现 ， 实际上 ， 这样的“美丽”并非无忧 。
四川的刘女士被低价医美项目吸引 ， 在一家医美机构办了两年期的“美容贷” ， 做了“提眉手术+抽脂肪填充全脸”手术后出现两眼不对称等问题 。 在讨说法的过程中 ， 医美机构不愿赔款 ， 双方多次发生冲突 ， 刘女士一边四处投诉维权 ， 一边还得按月还贷款 。
“被诱导办下‘美容贷’ ， 后悔不想做了 ， 却被医院告知要扣5%利息 ， 可以维权吗?”此类求助信息在一些网络平台并不鲜见 。
杭州市滨江区公安机关曾处理过一起报案 ， 杭州一医疗美容诊所以“申请美容贷款支付手术费且无须还款”“贷款后有返利”“贷款逾期不计入个人征信”等虚假承诺为诱饵 ， 诱骗多名受害人前往该医院办理贷款做美容 。
今年3月 ， 上海一位女士在一家美容机构免费体验美容项目后 ， 被诱导办理了12万元贷款 。 之后仅做了一次项目 ， 该机构就跑路了 。
大学生是医美服务的一个目标消费群体 。 一位业内人士表示 ， 按照2017年12月互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定 ， 不得向无收入来源的借款人发放贷款 ， 也就是说不能给无收入来源的大学生办理“美容贷” 。 但在巨大利益驱动下 ， 部分贷款平台违规向学生群体放贷 。
有知情人士告诉采访人员 ， 通过“借身份”的方式可以给学生贷款 ， 或者直接绕过平台“借私贷” 。 他还表示 ， 一些平台很乐意借钱给学生做医美 ， 学生的社会经验和金融知识不足 ， 很容易被低息、零息的宣传诱惑 。 “能在学信网查到信息的学生 ， 贷款的利息基本是最高的 。 学生借钱还不上 ， 可以找家长和学校 ， 他们跑不了 。 ”
当采访人员以学生身份咨询是否能够顺利获得贷款时 ， 福州一家医美机构的面诊师说：“总会有小贷公司能办出来 ， 这家不行就叫下一家来 。 ”而某小贷公司负责人说：“有身份证号和手机号就可以 。 ”
牟利伎俩：宣称低息实为高利 ， 收取各种隐形费用
在黑猫投诉平台上 ， 许多消费者投诉医美机构、消费金融公司隐瞒费用、高额利息、高手续费 。
采访人员调查发现 ， 一些医美机构在宣传分期付款时 ， 往往以低息吸引消费者 ， 实际上利息远远高于国家规定贷款利率 。 有的平台甚至宣称0利息 ， 实际上会收取各种手续费 。 一些贷款条件初看起来似乎很合算 ， 但实际操作中 ， 医美机构和金融平台往往以各种名目收取额外费用 。
“有的平台向消费者宣传利率3% ， 如果该利率是月利率 ， 实际年化利率超过36% ， 已经属于高利贷了 。 ”福建谕维律师事务所执行主任李帆介绍 ， 一些平台利用青年群体对金融知识不熟悉不了解的特点 ， 宣传看似低息的月利率 ， 实则已经违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 。
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