有了社保，为什么还要买商业保险？深度解读五险一金政策福利( 二 ) _社保

二、养老保险
养老保险可以有养老金、丧葬补助金、抚恤金等保障。
其中，退休后每个月领取的养老金无疑是核心，是焦点所在。
我也算过了，以深圳为例，每年缴纳最高档的居民养老保险，退休后每个月也只能拿几百块，温饱问题都很难解决，大城市深圳是如此的，其他地方的退休金就更不用说了。
而职工养老交的钱会比居民养老多一些，有一部分还是公司帮我们承担的，所以自然更划算，回本更快，以后你所在的城市平均工资涨了，养老金也会跟着涨，所以职工养老还是值得的。
这里直接说结论：
国家职工养老领得多：随着社会平均工资增长，一定程度上能抵御通货膨胀，一般比养老年金领得更多，回本更快。
养老年金有身故保障：万一身故，养老年金至少会退回保费，而职工养老只退回个人账户余额，而且要减去你已经领取的金额。
几个月前，社科院发布的养老金报告中，预测养老基金会在2035年耗尽，引起了社会的广发关注。
事实上，公众对于养老保险的争论从不间断，持悲观态度者不在少数。
在这种情况，不少人都会考虑配置一份商业理财险或者养老年金，作为养老规划的补充。
之前我已经详细分析过《交社保养老VS买养老金保险，哪个更划算？》，强烈推荐阅读。

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三、生育保险
这是一项不错的福利，即使是全职太太，只要丈夫缴纳了生育保险，也可以享受到这些福利。
可以报销常规的产前检查和分娩费用，很实用，但报销额度也不高。
以三个城市为例：

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但像绵阳市等一些地区，要求必须连续缴纳一年以上才能享受，中途断交就不能用了。
这些额度明显不够，如果有妊娠并发症，或者宝宝早产，花费会更加高。
而商业保险则是有效的补充，比如以下这些产品：

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以上这些产品仅供参考，但可以看到保费都不贵。对于生儿育女这些人生大事，有一份保险保障，也是一件好事。

想要进一步了解的朋友，也可以参考我的文章：
2019孕产保险最全指南，怀孕保险哪款值得买？（安联小幸孕/早产险/信泰准妈妈新生儿/好孕妈妈）

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四、失业保险
会有基本失业金、丧葬补助金、就业服务等保障，不过领取条件比较苛刻：
失业前已经缴纳失业保险费满一年
非因本人意愿中断就业的
已办理失业登记，并有求职要求的
如果因为被公司解雇或公司破产等情况，是可以申请失业金的；但如果是自己主动离职，就肯定不符合领取资格。
这与商业保险联系不大，纯属福利。
推荐阅读：
失业保险全揭秘，这种保险怎么领，领多少，实用吗？

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五、工伤保险
赔偿给因工受伤的员工，会有治疗费用、康复费用、伤残补助金等保障。
但在很多严重事故中，工伤保险只能起到兜底作用而已。

去年宁波一家川菜馆火灾事故中，十几位员工不同程度烧伤。面对高额的医疗、后期护理费用，工伤保险的赔偿简直杯水车薪。而饭馆老板只能卖车卖房，下跪筹钱。

如果你工作环境有一定风险，意外险、医疗险等商业保险就对你很有必要。
意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。
高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆非常高
伤残保障：如果意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这是其独有功能
假如在上述例子中，一名员工不幸意外受伤，而他买了一份医疗保额5万，意外身故/伤残保额为100万的意外险。
那么这5万就可以充当治疗费用，而且伤残也可以根据等级获得赔付。
意外险伤残分为一至十级：