公司不帮你交社保，换成现金给你，到底是谁吃亏了？( 二 ) _社保

现在医院看病多贵啊，没有医疗保险，谁顶得住？大言不惭说医保没用的朋友，推荐阅读：
《深圳医保政策最新解读！一年最高可报销一百多万？》
养老保险：个人承担8%，不要的话一个月就省下800元，一年就是9600了，这倒是一笔不小费用。
但不交养老保险的话，以后就没有退休金可领。想一想，当你们一群老头老太跳完广场舞时，互相比一下退休金，你说一分都没有，多尴尬。
更何况养老保险自己交的那部分钱会全部进入个人账户，这个人账户一定是属于我们的，中途病故了也可以全部取回来的。
所以，对于第一种做法：我个人承担的18.5%费用，请你全部折现给我，我不参加这坑人的社保了！
我找不到任何理由支持，根本就没有讨论的必要。
第2种：自己和公司交的费用都要折现我不仅要自己承担的18.5%费用，公司交的26.41%费用，也要全部折现给我！
公司愿意这样的话，就有意思了，这问题也就有了几分讨论空间了。
在现实中，公司不可能这么做。既然都要承担了这部分成本，那为什么不交给社保局，而是要违法给你呢？
不过既然是解读科普，我们就假设公司愿意这么做，那我们应该愿意吗？
住房公积金：当然没影响了，1000直接进我们口袋，更加方便。
生育保险、工伤保险：如果公司愿意折现的话，我们每个月就会多出111元收入。
生育保险：可以报销产前检查、分娩费用，还有生育津贴、产假等福利。如果是男职工，也可以申请陪产假，或者也可以让没有工作的太太的享受生育保险。
而工伤保险也会有医疗费用、伤残补助金等保障，对于工作环境有风险的朋友，这很重要。
为了这么一点钱，就舍弃了这些保障，是买椟还珠的做法，实在不值得。
医疗保险：这对我们更加重要了，一场大病就可以令无数人倾家荡产了，而医保保证了我们“有病能医”的最基本尊严。千万不能没有啊。
接下来，请注意，做好笔记，重点来了！
养老保险：个人承担8%，公司交14%，如果折现给我们的话，一个月我们就省下2200元，一年就是26400！
我们每个月交了这么多养老保险费用，但对于以后能领多少退休金，心里完全没底，网上还三天两头说养老保险金要亏空了！
原来说一千道一万，对于社保的争议，十有八九都是因为养老保险！
好，那我们就来算一下这养老保险究竟值不值得！
同样是以深圳40岁的老李为例，以10000为缴费基数，每个月交养老保险为例：
个人：10000 X 8%=800 → 进入个人账户
公司：10000 X 14%=1400→进入统筹账户
个人账户的钱是属于自己的，一定可以拿回来；但统筹账户是国家支配，我们一直活下去才能一直领下去。
假如40岁的老李不参加养老保险，而公司也愿意将全部费用折现给他，那么到了60岁退休，他可以省下：
（800 + 1400）X 12 X 20=528000元
到了退休时，老李虽然没有退休金可领，但可以省下52.8万！
那么假如老李参加养老保险呢？
职工养老金分为两部分：

个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
基础养老金=（社会平均工资+本人指数工资）÷2×缴费年限×1%

社保局的公式很复杂，上面稍作简化，这里再解释一下：
社会平均工资：指上年度本市所有职工的月平均工资
本人指数工资：根据你的缴费记录，计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍，例如 1.1 倍
目前，深圳的社会平均工资是 8348 元，未来的社会平均工资无法准确预测，这里保守假设按 5% 增长，20 年后是 21095 元。
如果老李20年都是以10000元为缴费基数，他退休时的指数工资是16454元，个人账户余额是800x12x20=19.2万。
根据公式，老李的退休金计算如下：

个人账户养老金：19.2万÷139=1381元
基础养老金：(21095+16454)÷2×20%=3755元
总养老金：1381+3755=5136元/月，即 61632元/年

老李没有这52.8万了，但退休后第一年就可以拿到61632元的退休金！
而且，只要老李一直活下去，就可以一直领。
如图所示，到了67岁，老李就已经一共领到53.2万退休金了，高于52.8万，已经回本了。
但这一切都取决于老李能活得长长久久，活得越久，领得越多，超过52.8万根本不是问题。
但是如果中途病故的话，只能拿回自己个人账户的钱和一些抚恤金，公司交的进入统筹账户的那部分就是给国家做贡献了。