有钱要想到没钱的时候?有钱时和没钱时_1( 二 ) _生活百科

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02
财务体检
第二步，回归现实摸清自己的财务状况
接着，我们回到现实生活，整理清楚自己当下的财务状况：

有多少张银行卡，分别有多少余额？
估计你也买了一些理财产品，你去年赚了多少？
如果1天之内你急需用1万块钱，你可以从哪里找到这笔钱呢？
......

如果你答不上来，那可以考虑花个30分钟，来梳理一下自己的财务现状。
方法也很简单，你只需要准备好自己的各种账户和密码，再按照下面这张图里的表格来填写，就可以清晰地知道答案了。
我们来看看阿文的家庭资产负债表——

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你可能会问，资产和负债，到底是什么意思？
资产，也就是你拥有、会让你财富增加的东西。
比如你的银行活期存款、你投资到各个平台的钱、你的房子车子，这些都属于你的资产。
负债，代表现在这个时点，你承担的还款义务，也就是确定的，需要在未来付出的钱。
比如你的房贷、信用卡欠款、账单等等，这些都是你的负债。
如果到了下个月，你的资产发生变动，你的资产负债表也会发生相应的调整。
像这样盘点一下，也能知道我们的钱到底从哪里来，哪些是真正属于我们的，做到心中有数。

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03
建立体系
第三步，调整理财行为，建立自己的理财体系
在理清自己的财务状况后，我们就会发现自已和理想生活的差距。
接下来，就可以制定更加细化的行动方案了。
对阿文来说，只要每月存下1万元，就能在3年后存够教育金和房屋首付这两个目标。

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但是，现在账户里的40万，以及每月存下的1万——应该投资什么产品，才能保证到时候目标的实现呢？
甚至说，如果3年后基金和股票在亏钱，又该怎么办？
在实际生活中，我们自身和外部环境，都在不断发生变化。
答案是：我们需要建立一套理财体系，来以不变应万变。
说到这里，就要聊到我常提的「财富水池」模型了。

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财富水池中有四个不同的水池，分别是：
①现金池—②保险池—③目标池—④金鹅池。
别小看这个顺序，其实背后是我们规划财富的顺序。
也就是说，不论你正处于什么阶段，按照这个逻辑，依次装满、打理好这些财富水池，就是一个很好的理财路径了。
接下来，我们一个个介绍。
1）先填写现金池。
这个池子里装的是我们全部的活期资产，也就是随时都能取出来的钱。
首先应该满足的，是我们的日常生活，比如衣食住行类的开销。
所以，这笔钱的安全性和灵活性最重要，一般适合放在货币基金/银行活期理财中，方便取用。
另外，现金池里还需准备一部分应急资金，至少存上足以应付3～6个月生活开支的钱。
主要的目的，就是为了应对一些突发状况，比如更换工作、生病治疗等等。
在没有稳定的收入来源时，我们还能用应急资金来抵挡一阵。
2）接下来，不要忘了保险池。
在没有保障的前提下，一场大病、车祸，都可能彻底摧毁我们好不容易积累起来的财富。
所以，要尽早配置好保险池。
对普通人来说，拿出家庭年收入5%-8% ，就能配齐意外险、重疾险、寿险、医疗险四大类保障型险种。注意，重点是保障充足，而不是关心收益。