保费6元起保额100万元网红“百万医疗险”靠谱吗？( 二 ) 百万医疗险

保费6元起保额100万元网红“百万医疗险”靠谱吗？。来源是：新华日报。www.shandonglong.com山东龙网总结关键词语：百万医疗险,。

如此低廉的保费、高额的保障，保险公司靠什么盈利？

姚尧是鑫山保险代理公司资深业务经理，他说，目前“百万医疗险”暴露出的问题主要集中在续保、免赔额等方面。“虽然对续保做出了约定，即满足条件的消费者在保险期间届满时可以申请继续投保。问题在于，一个保险期间届满，消费者提出续保，保险公司虽然也会同意续保，但是条款和费率可能会跟前一保险期间不同。”他说，这是一款短期健康险，却偷换了长期健康险的概念，宣传方面存在着误导。

银保监会今年5月发布《人身保险产品开发设计负面清单》，明确禁止保险公司在开发设计费用补偿型医疗保险时，为追求营销噱头、在严重缺乏经验数据、定价基础上，盲目设定高额给付限额，并在短期健康保险中引入“终身给付限额”“连续投保”等长期保险概念，夸大产品功能，扰乱市场秩序。6月，银保监会再度发布风险提示指出：“有消费者反映通过互联网购买的短期健康险产品到期后不予续保的问题……对此类产品要谨防宣传误导，明确短期健康险不含有保证续保条款等方面情况”。

另外，免赔额也是问题之一。目前来看，大多数百万医疗险都给予1万元免赔额。以江苏为例，资料显示，职工医保规定政策范围内住院医疗费用报销比例为85%，居民医保为70%。如果加上大病救助的报销，那么总报销比例最高可以达到90%以上。按照百万医疗险的规定，赔偿是扣除医保报销后针对自付部分给予赔偿。如此看来，实际补偿与百万补偿有一定距离。

姚尧认为，消费者在购买“百万医疗险”时，往往会忽略“免责条款”，不同产品的免责条款不同，如果不仔细分辨，那么一旦发生理赔，有可能遭遇不赔的情况。

忠告：需要降低期待值

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“百万医疗险”走红背后，是居民对看病贵的担忧，以及对于当前医疗类保险保费高、保额低的不满足。

姚尧告诉采访人员，“百万医疗险”其实不是偶然现象，是一个蜕变式产品。从最早在国内出现的高端医疗险，发展成中端医疗险，但市场不买账，症结在于产品是消费型，且每年保费大几千元，保额相对较低。