南京市首例吸收客户资金不入账案一审判处有期徒刑6年( 二 ) 利用银行理财经理的身份

　　合同上的猫腻被客户发现

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　　当宋阳的小女儿回家仔细看合同的时候，发现这份合同与其父亲的那份并不一样，父亲的合同是1000万起步年收益10%，她们姐妹的合同是100万起步年收益不低于17%。而且，这是一份国际公寓的投资合同，并非银行的理财合同，且资金是转到个人账户而非银行账户。

　　原来，这份理财合同，是在银行的正规合同上稍作修改，用伪造的公章和签名签订的。客户的理财资金会先存在银行账户，然后由李晓明操作转到指定的个人账户。一般客户也不会提出疑问，即使有疑问，他的解释是用私人账户可以省下不少税点。实际上，这些理财资金都被李晓明转到他与朋友合伙开的公司账户，用于经营投资项目，如果客户购买的理财产品到期了，公司会将相应金额的钱转账到李晓明控制的个人银行卡中，用以偿还银行客户。

　　像宋阳这样在李晓明处投资的客户总共11人，总投资达到3980万元。

　　“成功的理财经理”早已资不抵债

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　　宋阳的女儿发现合同可能有问题后，起了疑心的她追问李晓明，李晓明答应会还款，但一直推脱直至失联。宋阳等人将合同带到银行询问，银行经过调查发现李晓明以银行名义私刻公章签订理财合同的事情，向警方报案。

　　到案后，据李晓明交代，2013年，他与几个朋友成立了一家资产管理公司，主要经营投资项目，他负责通过银行圈子以10%-15%的利息融资。他在银行做客户经理期间，在外面欠款高达八九百万，觉得亏空没法弥补，而银行正规的理财产品做得很好，与一些老客户建立了良好的信任关系，合同到期后，老客户会咨询有没有好的理财项目，他就想到伪造银行的理财合同，用客户的钱填补亏空，每期合同都会按时支付本息，这样，老客户会增加投资额度，也会介绍新的客户。

　　因为按时给付本息，前面几年，李晓明做得顺风顺水，这三千多万，一直在公司、客户之间流动，一部分用于公司经营，一部分用于借贷。这样拆东墙补西墙经营了一段时间后，终因亏损严重，在负有四千多万的债权后，公司难以为继，直至案发。