张圣明：用好商业健康险 助力慢病患者保障( 二 )
正是这批最容易“因病致贫、因病返贫”的庞大群体 ， 却难以购得合适的商业健康险 。
“主要原因还是在于为患病人群投保风险太高 ， 费率难以精算” 。 张圣明表示 ， 慢病人群患有心脑梗等并发症的概率无疑要远高于健康人群 。 这一点直接导致了保险公司更倾向为健康人群设置保险产品 。 少数参与到患病人群保障的保险产品 ， 也面临着保费偏高 ， 难以满足所有慢病患者普适性需求的问题 。
为此需要在保险产品中植入健康管理手段 ， 降低疾病发生率 ， 进而降低保险费率 。 市面上也据此产生了“慢病用药保障”概念的保险产品 ， 张圣明所在的健易保公司也在这一方向上做出了诸多努力 。
具体而言 ， 慢病患者在购买特定慢病药物时 ， 即可获赠免费保单 。 只要患者按时按量用药 ， 其慢病可能引起的并发症保险保额就会获得提升 。 由此患者进一步患病的概率降低 ， 同时一旦发病也能够得到基本的保障 ， 避免因病致贫、因病返贫情况发生 。
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