没想到！这四种情况下医保不给报销？看病的注意，有需要快看看！( 三 )

2026-01-24

其实这也是为什么说，条件允许的话，每个人最好另外配备一份商业险，因为不管到哪个年龄段的人群都会有健康风险的发生，而医保又有这么多的局限性。那么商业保险应该要怎么买，要买多少保额，才能彻底为医保无法报销的部分来兜底呢？

小蛙觉得，商业保险既然要买了，首先保额不能买低，因为如果得了重疾，相关的医疗费、康复费、影响收入等这么多的损失，如果保额买低了，其实不够支付的，那还不如不买呢。但是买多高合适的呢，保险行业中一般会用双十原则和生命价值法来确定保额数。

“双十原则”是指保额要达到家庭年收入的十倍，年缴保费占家庭年收入的10?右。还有一种是“生命价值法” ，是根据投保人现在的收入，以及还能工作多少年，预估未来的生命价值。对于重疾险，一般推荐大家购买至少30万的保额。假如预算有限，可以在保证保额和保障范围的前提下，缩短保险期限。例如，将保终身缩短到70周岁；或者增加缴费年限，选择纯保障的消费型重疾险等。不过如果你是土豪，可以想买多少就买多少，那就另当别论啦。

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