天津农商行两宗违法遭罚80万 掩盖真实资产质量( 三 )
（四）审慎性原则 。 对难以准确判断借款人还款能力的贷款 ， 应适度下调其分类等级 。
《贷款风险分类指引》第五条规定：商业银行应按照本指引 ， 至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类 ， 后三类合称为不良贷款 。
正常：借款人能够履行合同 ， 没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还 。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息 ， 但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素 。
次级：借款人的还款能力出现明显问题 ， 完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息 ， 即使执行担保 ， 也可能会造成一定损失 。
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