【思考】P2P、现金贷、虚拟币，谁的法律风险最大？( 三 ) 原标题：【思

对于发币者，如吸纳法币（含国外法币）则涉嫌非法集资类的犯罪，如非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等，在某些沿海地区已经出现类似案件。

对于交易所，往往是被法币团队牵涉出来，其行为涉嫌刑法第225条的非法经营罪，目前也有相关案件出现。

因此，我们并不能必然得出结论，网贷和现金贷涉案正热闹，没有腾出时间和人力管虚拟币的问题。其实，一切的根儿都在“社会危害性”上，无论哪个细分领域都不能触及老百姓的钱袋子和国家的金融管理秩序，否则就必然以身试法，后果不堪设想。

线下金融，灰犀牛在等待

民间借贷从线下走到线上，又从线上回归线下。随着我国监管机构对互联网金融的规制日益严厉， P2P等商业模式经受着合规性的考验，然而，一些不愿意受到类金融监管的人们又重新回到“暗黑的地下金融” 。

在某些楼宇，一整层都是星星点点的投资理财公司，飒姐有一次穿过该层到楼上学外语，在电梯里就碰到一群银发族，他们每位都有一个穿黑西装的小姑娘、小伙子陪伴，嘴里甜言蜜语，但都引向要购买本公司的理财产品。飒姐只能一声叹息啊，线下理财从来没有停止过，而且依然闹得欢。

动银发族的奶酪，其风险是难以控制的。如果出现严重后果，该线下理财公司可能会面临一锅端的局面，其中的核心高管、拿提成的员工都会成为本案的嫌疑人。

【思考】P2P、现金贷、虚拟币，谁的法律风险最大？( 三 )