香港保险技术分析文章( 六 ) 原标题：香港

除了美元升值的考虑之外，香港保险更具有其独特的优势。

一、香港的保险产品和风险管理服务更加丰富和细化，具有费率低。

香港的保险产品为什么可以采用更低的费率？一位寿险公司精算师表示，这是因为香港保险公司离定费率时，使用的是以香港人口统计数据为基础制作的生命表。由于香港居民健康习惯较好，医疗体系完善，寿命更长（平均寿命是85岁，内地则是75岁），发病率更低，出险概率较低，所以据此生命表确定的费率也较低，尤其是重大疾病险。

二、保障范围广是香港保险的另一个优势。

以危疾险为例，香港产品一般包括100多种疾病，疾病的定义也更宽泛。再以医疗险为例，香港不但对意外身故或伤残提供赔偿，还提供住院医疗费用的补贴。若以家庭为单位，带上自己的配偶和子女一起投保，保费更加优惠。

三、收益高。

从投资型产品的投资收益率来看，香港的保险资金投资范围更广，可以在全世界范围内投资，自由度更高，收益更稳定。香港保单分红利率一般为5%-6%左右。适宜任何65岁以下人士投资，投资回报率高于银行储蓄利率。

四、对于保险消费者来说，另一个重要的影响因素是理赔的便捷性和简易性。

香港保险公司一般採取“严核保、宽理赔” 。可凭被保险人的病历，检查报告和相关医院的医生出具的诊断证明，便可获得保险公司的全额赔付，对于医疗品种和用药没有严格的限制，需要提供的理赔材料也非常简单，绝大部分理赔申请通过顺丰快递邮寄申请即可。